Tabla de contenido:
- Discapacidad a corto plazo
- Discapacidad a largo plazo
- Planes de grupo de empleadores
- Cobertura individual
El seguro de incapacidad proporciona ingresos cuando un trabajador se lesiona, se enferma o no puede trabajar. El ingreso por discapacidad no suele ser tanto como el salario de un trabajador, sino que se basa en un porcentaje de su salario. La cobertura por discapacidad se encuentra entre los tipos de seguro más caros debido a la gran cantidad de reclamaciones contra dichas pólizas.
Discapacidad a corto plazo
La discapacidad a corto plazo cubre a los trabajadores que inicialmente están discapacitados o discapacitados por un corto tiempo. Un empleador puede pagar las primas por incapacidad a corto plazo a través de un plan que cubre a todos los empleados. El período de espera típico para que un empleado discapacitado reciba beneficios es de dos semanas, y la cobertura dura entre seis meses y dos años. Los pagos de beneficios son entre 80 y 100 por ciento del salario.
Discapacidad a largo plazo
La discapacidad a largo plazo comúnmente tiene más restricciones que la discapacidad a corto plazo. Las políticas definen la discapacidad en términos de si un trabajador puede realizar tareas de trabajo habituales o cualquier trabajo. Los beneficios a menudo se limitan al 70 por ciento del salario del trabajador. El período de espera promedio para los pagos de seguro por incapacidad es de 90 días. Muchas pólizas pagan beneficios por un período fijo como cinco años, pero otras continuarán brindando ingresos por discapacidad hasta los 65 años.
Planes de grupo de empleadores
Los empleadores a menudo asumen el costo de las primas de seguro por discapacidad para todos los trabajadores a través de un plan de cobertura grupal. Los planes grupales pagados por los empleados son generalmente menos costosos que las pólizas individuales compradas por los empleados. Las compañías de seguros cobran primas según los riesgos de empleo en un lugar de trabajo determinado. Los empleados de oficina pagan menos que los trabajadores de la construcción, por ejemplo. Los beneficios pagados a los empleados no son ingresos imponibles si el empleado pagó las primas, pero los beneficios se gravan si el empleador pagó.
Cobertura individual
El costo de la cobertura de discapacidad individual a menudo es prohibitivo a pesar de la ocupación de una persona. Los planes individuales ofrecen una mayor flexibilidad para realizar cambios en la póliza y definir la cobertura para el pago de beneficios si no puede realizar sus tareas laborales actuales, incluso si puede obtener ingresos a través de otro trabajo. Las personas a menudo están sujetas a un período de prueba antes de que comience la cobertura. Esto evita que los transportistas paguen inmediatamente los ingresos por incapacidad por recuperaciones en curso o condiciones preexistentes.