Tabla de contenido:
- Definición de asesor financiero
- Definición de planificador financiero
- Calificaciones del asesor financiero
- Calificaciones del planificador financiero
Los términos "asesor financiero" y "planificador financiero" pueden causar cierta confusión a quienes buscan asesoramiento sobre la administración del dinero. Las cosas se vuelven más complicadas cuando los profesionales de la industria hacen mal uso de los términos o simplemente se atienen a la definición más amplia de asesor. Los inversores deben realizar una entrevista con cualquier asesor potencial para averiguar las calificaciones, los servicios y la experiencia exactos de esa persona para satisfacer sus necesidades financieras.
Definición de asesor financiero
"Asesor financiero" sirve como un término general que cubre a profesionales financieros, incluidos corredores de bolsa, agentes de seguros y banqueros. La definición amplia significa que los asesores financieros tienen una amplia gama de calificaciones y servicios que varían mucho entre los campos. Las personas que buscan asistencia general para la administración del dinero se beneficiarían más si se enfocaran en un grupo asesor llamado planificadores financieros.
Definición de planificador financiero
Los planificadores financieros trabajan con los clientes para establecer metas financieras a largo plazo. Los servicios pueden incluir cuentas de jubilación, asistencia de presentación de impuestos y gestión de activos y riesgos de inversión. Los planificadores a menudo pueden vender directamente productos financieros al cliente o pueden comprar los productos en nombre del cliente. Las personas que buscan un planificador financiero deberán realizar una investigación sobre los servicios ofrecidos y las certificaciones del planificador.
Calificaciones del asesor financiero
Las personas que buscan la administración del dinero a través de asesores financieros deberán reducir dónde buscar ayuda y luego realizar una investigación sobre qué certificaciones existen para cada sector. Los corredores de bolsa, por ejemplo, reciben licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, mientras que los agentes de seguros carecen de cualquier certificación de la industria. Los inversionistas que buscan un agente de seguros tendrían que profundizar en el historial de desempeño y los servicios del agente.
Calificaciones del planificador financiero
La Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado emite la certificación a los planificadores calificados y ofrece una herramienta de búsqueda en línea de Búsqueda de Profesionales de CFP para inversores que buscan asistencia local (ver Recursos). Los planificadores deben aprobar un examen que incluya educación y ética para recibir la certificación. Los inversores aún deben solicitar referencias y otras calificaciones a un planificador certificado, pero la certificación CFP es un importante punto de partida.