Tabla de contenido:
- Fundamentos de la comprobación asegurada
- Cantidad de seguridad
- Comprobación garantizada frente a protección contra sobregiros
- Reconstruyendo Crédito
Además de las dificultades financieras de pagar los préstamos vencidos, el mal crédito puede dificultar que un prestatario desarrolle cualquier tipo de historial crediticio positivo. Una vez que se considera un riesgo crediticio, muchos prestamistas y bancos evitan las transacciones con clientes con un historial de mal crédito. Los servicios financieros garantizados, como las cuentas corrientes, a veces llamadas cuentas de segunda oportunidad, permiten a los clientes con mal crédito acceder a una cuenta corriente.
Fundamentos de la comprobación asegurada
Cuando las cuentas de cheques tradicionales les dan a los clientes acceso a todos los fondos en su cuenta, una cuenta de cheques con garantía requiere que una parte del dinero utilizado para abrirla se mantenga en reserva. Al igual que un depósito de seguridad al momento de alquilar una propiedad, el banco mantiene estos fondos en una cuenta de ahorros por separado en la posibilidad de que el titular de la cuenta reciba un cargo por sobregiro u otra multa por un cheque devuelto. Si el titular de la cuenta no paga el cargo al banco, retiene una parte del depósito de seguridad cuando la cuenta está cerrada.
Cantidad de seguridad
Si bien los depósitos de seguridad varían según el banco y también pueden variar según el riesgo de crédito del titular de la cuenta, muchos bancos exigen que los titulares de cuentas de cheques asegurados aporten $ 200 como depósito de seguridad. El titular de la cuenta no puede acceder directamente a estos fondos hasta que la cuenta se convierta en una cuenta corriente tradicional o se cierre la cuenta. Por ejemplo, si un cliente coloca inicialmente $ 500 en una cuenta de cheques con un depósito de $ 200, su saldo de cheques solo reflejará $ 300. Después de demostrar el historial de cuentas adecuado, los $ 200 se reembolsarán a la cuenta corriente.
Comprobación garantizada frente a protección contra sobregiros
Las cuentas corrientes aseguradas a menudo no vienen con una protección contra sobregiros que es común entre las cuentas corrientes tradicionales. Debido a esto, si el titular de una cuenta emite un cheque que recurre a fondos que no están presentes en su cuenta, el banco devuelve el cheque al beneficiario, ya que los depósitos garantizados no se utilizan para cubrir sobregiros. Si el titular de la cuenta cierra la cuenta corriente con un saldo negativo causado por los cargos por sobregiro, el banco utiliza el saldo garantizado para pagar los cargos pendientes y otras multas.
Reconstruyendo Crédito
Los clientes que deben abrir una cuenta de cheques con garantía en lugar de una tradicional deben comenzar rápidamente a reparar su crédito para recibir privilegios de cheques completos y tener acceso a todos los fondos en su cuenta. Los clientes deben reembolsar los saldos y aranceles pendientes en cuentas de cheques mantenidas anteriormente para comenzar a liquidar su deuda. Una vez que todas las cuentas de cheques se hayan cerrado adecuadamente con un saldo de cero, el titular de la cuenta debe solicitar al banco que notifique a ChexSystems con información sobre la deuda liquidada. Los titulares de cuentas deben solicitar un informe gratuito a ChexSystems para verificar que las deudas pendientes de las cuentas corrientes se hayan eliminado de su registro.