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Una estrategia de administración de efectivo efectiva es fundamental para el éxito de cualquier negocio. Con el uso efectivo de una cuenta de banca comercial, puede cubrir los gastos diarios y también comprar artículos caros. En términos de cuentas comerciales, sus límites de seguro FDIC son los mismos que serían aplicables a las cuentas de los consumidores. Para aprovechar mejor el seguro de la FDIC, primero debe definir los depósitos bancarios.
Identificación
Para las cuentas comerciales, la cobertura de la FDIC se extiende a las cuentas corrientes, de ahorro y de depósito del mercado monetario junto con los certificados de depósito. Nuevamente, el seguro de la FDIC solo se aplica a los depósitos bancarios, que excluyen los productos de inversión. Por lo tanto, el seguro de la FDIC no cubre valores del mercado monetario, fondos mutuos, acciones y bonos. Los productos de inversión pueden perder valor en cualquier momento.
Límites de cobertura de la FDIC
Las cuentas comerciales están cubiertas por $ 250,000 en garantías FDIC por depositante, por banco. Como depositante más grande, dividirá una suma global de efectivo entre varios bancos diferentes para maximizar la cobertura de la FDIC. Por ejemplo, dividiría $ 300,000 entre tres depósitos separados de $ 100,000 en tres bancos diferentes para asegurar toda la cuenta. Si depositara $ 300,000 en una cuenta comercial, dejaría $ 50,000 sin seguro.
Riesgos financieros
A cambio de la seguridad del capital, debe estar dispuesto a aceptar rendimientos más bajos para las cuentas comerciales aseguradas por la FDIC. Debido a sus bajos rendimientos, los depósitos bancarios están más expuestos a la tasa de interés y los riesgos de inflación. Con los ahorros, los riesgos de las tasas de interés describen situaciones en las que las tasas de interés aumentan mientras está encerrado en una tasa relativamente baja. Por ejemplo, puede sacar un certificado de depósito (CD) de cinco años que paga intereses a una tasa del 4 por ciento. Este CD sería menos atractivo si las tasas de interés aumentaran durante el próximo año. En ese momento, los CD de cinco años pueden ofrecer tasas de interés del 7 por ciento. Más allá del riesgo de la tasa de interés, las cuentas comerciales aseguradas por la FDIC también están sujetas a riesgos de inflación que erosionan el poder adquisitivo del efectivo con el tiempo. El Índice de Precios al Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales informa una tasa de inflación doméstica promedio del 3 por ciento anual.
Estrategia
Diversificará los depósitos comerciales asegurados por la FDIC para administrar los riesgos, proporcionar liquidez y cobrar los pagos de intereses.Por ejemplo, puede depositar seis meses de gastos comerciales en cuentas corrientes y de ahorro para cubrir sus gastos diarios. A partir de ahí, puede colocar un monto adicional de tres meses de gastos comerciales en una cuenta de depósito del mercado monetario y un certificado de depósito. Con esta base, puede mantener su negocio funcionando y acceder a fondos para comprar equipos que generen un flujo de efectivo adicional en el futuro.