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La jubilación le permite escapar de la rutina diaria. No más desplazamientos en el tráfico de hora punta. No más tratar con una bandeja de entrada inundada y un teléfono que suena constantemente. Pero hay una cosa de la que no va a escapar, y esa es la carga de pagar impuestos sobre sus ganancias. Sí, la pensión que ha ganado durante años de arduo trabajo puede estar sujeta a impuestos, dependiendo de cómo depositó los fondos su empleador. Para evitar multas costosas, deberá calcular sus impuestos y pagar una cuarta parte del monto total en cuatro pagos en enero, abril, junio y septiembre de cada año.
Determinación de ganancias imponibles
El hecho de que usted deba impuestos sobre su pensión depende completamente de cómo fue gravada cuando se depositó por primera vez en el plan. Si su compañía contribuyó con el 100 por ciento de su pensión, el monto total estará sujeto a impuestos cuando lo retire. Sin embargo, si contribuyó a su pensión, deberá determinar si pagó o no los impuestos sobre ese dinero cuando se pagó. De lo contrario, deberá pagar los impuestos cuando retire el dinero.
A partir de ahí, las cosas se complican un poco, sin embargo. Si su contribución se realizó a partir de dólares ya gravados, todavía puede deber impuestos. El impuesto que pagó a lo largo de su vida laboral debe cubrir el dinero que está sacando durante sus años dorados. Por lo tanto, aún debe utilizar el Formulario 1040-ES para calcular cuánto debe pagar trimestralmente para evitar multas.
Hacer pagos trimestrales
Una vez que comience a recibir los pagos de la pensión, recibirá un Formulario 1099-R por correo cada año, que muestra cuánto ha contribuido a su plan de pensión y cuánto debe en impuestos. Si toma su pensión en una suma global, deberá todos los impuestos en el año en que la retire. De lo contrario, será gravada cada año.
Para evitar pagar multas en el momento de los impuestos, el IRS recomienda que realice pagos trimestrales sobre cualquier impuesto que deba sobre las ganancias, como los ingresos de la pensión. El Formulario 1040-ES proporciona información sobre las tasas de impuestos actuales, junto con las fechas de vencimiento de pagos trimestrales e información sobre dónde enviar sus pagos y comprobantes. Puede usar la hoja de trabajo en este formulario para calcular cuánto deberá pagar en impuestos al final del año, luego divida esa cantidad por cuatro en la Línea 15 para obtener el monto de pago trimestral recomendado.
Si necesita ayuda para estimar sus impuestos trimestrales, el IRS ofrece asistencia gratuita a los contribuyentes a través de su línea directa al 800-829-1040 o en uno de los centros de asistencia al contribuyente ubicados en la mayoría de las ciudades principales de los EE. UU.