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Los planes del empleador, como 401 (k) y 403 (b), a menudo le permiten tomar parte de sus ahorros para la jubilación, lo que puede ayudarlo cuando hay poco dinero y es posible que no pueda obtener financiamiento en otro lugar. Sin embargo, técnicamente no se le permite tomar préstamos de ningún tipo de cuentas de jubilación individuales, incluidas las IRA Roth, IRA tradicionales, IRA SEP y IRA SIMPLE. La publicación 590-A del IRS dice específicamente que pedir prestado de su cuenta IRA es una transacción prohibida. Pero, si solo necesita el dinero por un mes o dos, y está seguro de que puede pagarlo, Es posible que pueda acceder a los fondos en su cuenta IRA sin consecuencias fiscales..
IRA Rollovers
Una forma de mover dinero de una cuenta IRA a otra es una dese la vuelta, donde toma una distribución de una cuenta y luego, dentro de los 60 días, vuelve a depositar el dinero en otra cuenta IRA. Sin embargo, las reglas de reinversión no restringen lo que puede hacer con el dinero mientras está entre cuentas. Por ejemplo, si necesita cerrar una casa la próxima semana, pero su gran bono anual no llegará a su cuenta bancaria durante 45 días, puede retirar el dinero de su cuenta IRA hoy, realizar el pago inicial y luego usar su Bonificación para completar el rollover.
No completar el rollover
Si pasan más de 60 días antes de que vuelvas a depositar el dinero, estás fuera de tiempo. En lugar de poder devolver el dinero, se trata como una distribución permanente de su cuenta IRA. Eso significa que podría deber impuestos sobre la renta y, si tiene menos de 59 años y medio, una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. Por ejemplo, digamos que tienes una IRA tradicional y tienes menos de 59 1/2. Si saca $ 20,000, tiene la intención de transferirlos pero no cumple con la fecha límite. usted debe impuestos sobre la renta a su tasa de impuesto marginal y una multa por retiro anticipado de $ 2,000.