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Al crear un presupuesto, muchos consumidores no saben dónde comenzar a dividir sus ingresos en categorías de gasto. Los índices de presupuesto pueden consistir en gastos de manutención, costos de vivienda y transporte y fondos utilizados para ahorros. Existen índices de presupuesto personal específicos que son recomendados tanto por asesores financieros como por instituciones financieras. Estas proporciones también pueden entrar en juego al solicitar un producto crediticio, como una hipoteca o un préstamo personal.
Gastos del hogar
Al determinar un presupuesto, uno de los factores más importantes será la proporción dedicada a los costos de vivienda. Los costos de vivienda incluirán pagos de hipoteca o alquiler, impuestos y costos de seguro, así como los fondos necesarios para las reparaciones necesarias o las mejoras de la vivienda. También se incluyen en la proporción de viviendas servicios públicos como electricidad, gas, agua y alcantarillado y servicios telefónicos. También se puede incluir cable e Internet, sin embargo muchos consideran que esto es un lujo en lugar de una necesidad. Se recomienda que la porción de la vivienda de la proporción sea igual o inferior al 35 por ciento.
Transporte
Después de la vivienda, el transporte puede ser la parte más costosa de la relación del presupuesto del consumidor. Los costos de transporte incluyen cualquier pago en un préstamo o arrendamiento de automóviles, fondos para gas, seguros de automóviles, mantenimiento de rutina y ahorros para reparaciones. Los costos de transporte también pueden incluir los fondos utilizados para las tarifas de estacionamiento, así como el transporte público. Algunos consumidores también optan por incluir ahorros para la compra de un futuro automóvil si no se trata de un pago mensual. Se recomienda que los costos de transporte sean del 20 por ciento del presupuesto.
Gastos de vida
Los consumidores generalmente gastan una buena parte de sus ingresos en gastos de vida regulares. Esta categoría incluirá un presupuesto para comestibles, restaurantes, entretenimiento como películas o vacaciones, facturas médicas y costos de medicamentos recetados. Los gastos de subsistencia también pueden incluir ropa y artículos personales, así como regalos o servicios de suscripción como alquiler de películas o revistas. Algunos consumidores también incluirán la televisión por cable o Internet como un gasto de vida en lugar de un gasto del hogar. Los gastos de mantenimiento deben ser el 20 por ciento de un presupuesto.
Deuda y ahorros
Después de considerar los gastos de vivienda, transporte y vida, el pago de la deuda y los ahorros entrarán en juego. El pago de la deuda incluirá gastos tales como cuentas de tarjetas de crédito, préstamos personales no garantizados, préstamos estudiantiles y cualquier otra obligación de deuda que no esté vinculada a un préstamo garantizado, como una hipoteca o un préstamo para automóviles. El pago de la deuda debe sumar el 15 por ciento de un presupuesto.
Si bien el ahorro es el porcentaje más pequeño de una relación presupuestaria, puede ayudar a los consumidores a prepararse para el futuro. Los ahorros consistirán en un fondo de emergencia, así como ahorros para la jubilación y cualquier inversión, como acciones, bonos y propiedades de inversión en bienes raíces. Los ahorros deben ocupar el 10 por ciento restante de un presupuesto.