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Los prestamistas a menudo solicitan una declaración financiera personal para respaldar la decisión de mantener o extender fondos adicionales en una línea de crédito. Los estados financieros personales presentan información sobre los activos, pasivos, fuentes de ingresos y gastos del individuo. Verifique que esté utilizando el formulario de declaración financiera personal con su prestamista. Además, el prestamista puede solicitarle que proporcione documentación para respaldar la información contenida en el estado de cuenta, como estados de cuenta bancarios, tasaciones de bienes raíces, talones de pago actuales y estados de cuenta de préstamos hipotecarios.
Paso
Complete la información de identificación en la parte superior de la declaración financiera personal. Si la declaración es para usted y su cónyuge, incluya información de identificación para cada uno de ustedes.
Paso
Enumere cada activo en la sección provista. Su casa y cualquier otra propiedad inmobiliaria debe estar listada al valor de mercado actual. El saldo actual de todas las cuentas de retiro, cuentas de inversión y cuentas bancarias, así como el valor de rescate en efectivo de todas las pólizas de seguro de vida, se incluyen en esta sección.
Paso
Anote cada responsabilidad en la sección provista. Para cualquier activo que sea seguro para una hipoteca o préstamo, incluyendo su casa y automóviles, proporcione el saldo actual pendiente. Los préstamos tomados contra el valor de las pólizas de seguro de vida se incluyen en esta sección, así como los pagos pendientes de impuestos y otros pagos pendientes, como las deudas de tarjetas de crédito.
Paso
Calcule el patrimonio neto restando los pasivos totales de los activos totales.
Paso
Proporcionar información para todas las fuentes de ingresos en la sección provista. Los ingresos incluyen sueldos, comisiones, bonificaciones, ingresos por intereses y dividendos, rentas de bienes raíces, negocios o sociedades e ingresos por inversiones. Si hay ganancias en la venta de acciones, inclúyalas como parte de los ingresos por inversiones. Esta información debe ser proporcionada anualmente.
Paso
Proporcionar información para todos los gastos. Los gastos incluyen cuidado de niños, gastos médicos y dentales, pagos de impuestos sobre la renta, IRA y contribuciones al plan de ahorro para la universidad, impuestos a la propiedad, pagos de hipotecas y todos los demás gastos de subsistencia. Muchos prestamistas le solicitan que proporcione información sobre la parte de los pagos de la hipoteca que se destina al capital y los intereses.
Paso
Calcule el ingreso neto restando los gastos totales de los activos totales.
Paso
Complete todos los horarios detallados incluidos en el estado financiero personal. La información común solicitada con respecto a los bienes raíces es la fecha de compra, el precio de compra, el valor de mercado actual, el prestamista hipotecario, el pago mensual de la hipoteca y el saldo pendiente actual. Para otros préstamos o deudas pendientes, los prestamistas quieren saber a quién se debe la deuda, el saldo pendiente actual, el pago mensual y si la deuda está garantizada o no.
Paso
Proporcione cualquier otra información pertinente en la sección provista o adjunte una declaración. Por ejemplo, si usted es propietario de un negocio pero actualmente está en negociaciones para venderlo, ya sea en su totalidad o en parte, proporcione información sobre la venta.
Paso
Averigüe si su prestamista quiere una copia de su declaración de impuestos personal o comercial más reciente incluida en su declaración financiera personal. Verifique si las firmas necesitan ser notariadas con su prestamista antes de enviarlas.