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Su puntaje de crédito se ha convertido en una pieza de información cada vez más importante, no solo para el establecimiento y la obtención de crédito, sino también para obtener tarifas favorables en los seguros y la capacidad de arrendar una propiedad de alquiler. Su información crediticia es algo que debe proteger y controlar para verificar su exactitud. Hay tres proveedores principales de su puntaje de crédito; cada uno usa su propia fórmula patentada para la puntuación resultante. Y, hay muchas maneras seguras y convenientes de verificar sus puntuaciones.
En línea
En 2003, el gobierno federal promulgó la Ley de Transacciones de Crédito Exactas y Justas (Ley FACT), que dio lugar a que las agencias de crédito establecieran el sitio web AnnualCreditReport. Este sitio permite a los consumidores acceder y revisar con precisión una copia gratuita de su informe de crédito cada año. Este sitio web también permite el acceso a cada una de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, que ofrecen precios reducidos para obtener su puntaje de crédito. El punto de salto centralizado lo lleva a sitios web seguros (indicados por las direcciones que comienzan con http: //) para cada proveedor, lo que garantiza la entrega segura de su información.
Oficiales de Préstamos o Hipotecas
La mayoría de los oficiales de crédito o agentes hipotecarios pueden acceder a sus puntajes de crédito por usted. Ya sea que esté interesado en solicitar un préstamo o planificar para el futuro, estos contactos son valiosos para comenzar el proceso. En cada caso, estos oficiales solo pueden acceder a su puntaje de crédito si los autoriza. Por lo general, todo lo que se requiere es una visita con ellos y una firma en un formulario de autorización. Es posible que se requiera una pequeña tarifa de menos de $ 25 para obtener una copia del informe y los puntajes. Antes de que saque su informe de crédito, pregúntele al agente o agente si puede obtener una copia, porque para algunos eso puede estar en contra de la política de la compañía.
Consejeros de crédito
Otro recurso seguro para obtener sus puntajes es un consejero de crédito certificado. Los asesores que busca generalmente trabajan para una entidad sin fines de lucro o gubernamental (ciudad o condado) y son gratuitos o de bajo costo. No solo le obtendrán una copia de su informe de crédito, incluidas las puntuaciones, sino que también lo ayudarán a descifrar los informes y le aconsejarán sobre cómo realizar las reparaciones que puedan ser necesarias. Estas organizaciones deben estar certificadas por una entidad reconocida, como el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) o NeighborWorks America. Tenga cuidado con las llamadas compañías de "reparación de crédito" o "asesoría de crédito" que desean tarifas altas por adelantado para mostrarle sus puntajes y ayudarlo con la reparación de crédito de solución rápida.
Precaución
Permitir que un oficial de crédito o un consejero de préstamos obtenga o "extraiga" su crédito puede tener un impacto negativo en su calificación. Si extrae personalmente el crédito del sitio web AnnualCreditReport u otra fuente segura en línea, no hay impacto, positivo o negativo, en sus puntajes. Si permite que otras personas retiren su informe, esto puede afectar su puntaje, así que limite ese tipo de consultas a una o dos por año.