Cómo escribir una carta para un retiro con dificultades 401 (k)

En general, no puede acceder a los fondos mantenidos en la cuenta de jubilación patrocinada por su empleador mientras aún tiene empleo. Sin embargo, cuando se enfrenta a una situación financiera grave, el código tributario del Servicio de Impuestos Internos tiene una disposición que permite retiros en condiciones difíciles. Su empleador no tiene que permitir tales retiros, ya que el IRS no obliga a las compañías a hacer retiros por dificultades a disposición de los empleados. Si su empleador permite retiros por dificultades económicas, debe escribir una carta que detalle la razón por la que necesita el dinero. También debe proporcionar a su empleador alguna evidencia documental para respaldar su caso.

Paso

Revise las pautas del IRS para los retiros por dificultades económicas para determinar si califica para realizar dicho retiro. Puede hacer un retiro para cubrir gastos médicos para usted o un dependiente, comprar una residencia principal, realizar un pago para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria, cubrir gastos educativos, gastos de funeral o para completar las reparaciones necesarias en su hogar. Revise el plan de su empleador para asegurarse de que el plan le permita hacer retiros y averiguar con su supervisor la persona a quien debe enviar la carta.

Paso

Escriba su nombre, dirección, número de teléfono y dirección de correo electrónico en la parte superior de la página. Incluya el nombre y la dirección de su empleador, así como la fecha justo encima del cuerpo principal de la carta. Use un saludo formal para comenzar la carta como "A quién le concierne", si no tiene que dirigirse a una persona específica.

Paso

Explique que necesita hacer un retiro por dificultades en la primera oración de la carta y exponer el motivo del retiro. Incluya la cantidad exacta en dólares que necesita para resolver sus dificultades financieras, pero recuerde que solo puede acceder al dinero que depositó en la cuenta y no a las contribuciones de su empleador. Adjunte a la carta la documentación de respaldo pertinente, como un aviso de desalojo o una factura médica, y detalle la documentación de respaldo que figura en el cuerpo de la carta.

Paso

Firma la carta. Imprima al menos dos copias de la carta para que pueda entregar una a su empleador y guardar una para sus propios registros. Su empleador debe comunicarse directamente con el custodio de 401k para autorizar el retiro, pero también es posible que tenga que entregar una copia de la carta al custodio de 401k.