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Es posible que usted tome un préstamo de un fondo de jubilación de Fidelity. Sin embargo, la compañía le aconseja que piense mucho en tomar un préstamo de esta cuenta. El sitio web de Fidelity advierte contra las posibles consecuencias negativas de tales préstamos, incluida la falta de ahorro de dinero suficiente para la jubilación. Antes de solicitar préstamos de su cuenta de jubilación, Fidelity recomienda comparar los términos de los préstamos ofrecidos por tarjeta de crédito o bancos.
Términos y Condiciones
Los titulares de fondos de jubilación deben completar un formulario de solicitud de préstamo con Fidelity. En la mayoría de los casos, el préstamo debe devolverse en un plazo de cinco años, a menos que el dinero se utilice para comprar una residencia primaria. Si ese es el caso, el préstamo podría extenderse hasta 10 años. Si está casado, el préstamo podría requerir el consentimiento por escrito del cónyuge. Si deja su trabajo, el préstamo debe devolverse dentro de los 60 días posteriores a la fecha de su partida.
Montos del préstamo
Si tiene menos de $ 100,000 en su cuenta de Fidelity (el monto que invirtió antes de impuestos, sin incluir necesariamente las contribuciones del empleador), puede obtener un préstamo de hasta el 50 por ciento de ese monto. Si tiene más de esa cantidad, solo puede pedir prestado hasta $ 50,000. Las contribuciones de los empleadores a menudo no se conceden por varios años. Es posible que se apliquen los mínimos, ya que Fidelity requiere que usted tome un préstamo de al menos $ 1,000. Espere una tarifa de "configuración" única junto con una tarifa de mantenimiento cada trimestre, además de las tasas de interés. Si tiene 59 1/2 o menos, el Servicio de Impuestos Internos tomará el 10 por ciento del préstamo como una multa por retiro anticipado.