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Ya sea que elija retirarse temprano o se vea obligado a dejar de trabajar debido a problemas de salud o personales, estas circunstancias lo obligan a mirar sus finanzas y encontrar una manera de aprovechar su dinero de jubilación antes de tiempo. Por supuesto, puede inscribirse para recibir los beneficios del Seguro Social cuando cumpla los 62 años, pero puede aprovechar otros activos de jubilación antes de llegar a esa edad. Mirando bien los activos que has acumulado. Determinar cómo y cuándo tocarlos puede hacer que sus años de jubilación sean más cómodos.
Paso
Reúna todos sus estados financieros, incluida la información sobre su 401k, y cualquier cuenta IRA que pueda tener. Determine cuánto tiene en estas clases de activos. Puede comenzar a aprovechar los activos en su 401k e IRA cuando cumpla los 59 años y medio, sin penalizaciones y sin hacer ningún arreglo especial.
Paso
Comuníquese con el administrador de su plan si tiene menos de 59 años y medio y aún necesita ingresar el dinero en sus cuentas de jubilación. Dígale al administrador que desea retirar su dinero según la disposición de 72t. Esta disposición le permite realizar retiros sustanciales e iguales de sus cuentas de jubilación antes de los 59 1/2 sin incurrir en una multa fiscal. La cantidad que puede retirar está determinada por su edad y su esperanza de vida. El IRS utiliza una fórmula especial, basada en los mismos tipos de tablas actuariales utilizadas por las compañías de seguros, para determinar su expectativa de vida y el porcentaje que puede retirar según la disposición de 72t. Es probable que las personas más jóvenes descubran que pueden retirar solo un pequeño porcentaje de su saldo cada año.
Paso
Trabaje con un CPA o un experto en impuestos para elaborar un plan de retiro según la disposición 72t. Su contador o experto fiscal puede ayudarlo a determinar cuánto puede retirar de sus cuentas de jubilación sin incurrir en una multa fiscal. Una vez que haya implementado el plan 72t, debe mantener esos retiros durante al menos cinco años o hasta que cumpla 59 años y medio, lo que sea más largo.