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Cuando solicita un préstamo, el prestamista debe determinar si puede pagar la deuda. Puede agregar un co-firmante a su solicitud de préstamo y la adición de esa persona a la solicitud puede o no ayudar a sus posibilidades de obtener la aprobación para el préstamo. Las personas desempleadas y jubiladas pueden cofirmar préstamos, aunque tiene más posibilidades de obtener la aprobación si su cofirmante tiene algún tipo de ingreso.
Deuda al ingreso
Los prestamistas calculan su relación deuda / ingresos dividiendo sus pagos mensuales de deuda en su ingreso bruto mensual. Los prestamistas tienen diferentes límites de DTI para diferentes tipos de préstamos, pero pocos prestamistas aprueban préstamos para personas con niveles de DTI en exceso del 40 o 50 por ciento. Si agrega un co-firmante a su préstamo, entonces el ingreso del co-firmante se agrega al suyo, pero la deuda del co-firmante también se convierte en parte de la ecuación. Si el cofirmante no tiene ingresos pero tiene alguna deuda, entonces debilita su aplicación en términos de DTI agregando el cofirmante a la ecuación.
Ingresos
Los ingresos toman muchas formas y hay muchas personas desempleadas que regularmente reciben ingresos de diferentes fuentes. Como solicitante o cofirmante, puede utilizar los ingresos del Seguro Social, una pensión o pensión alimenticia para ayudarlo a calificar para un préstamo. También puede utilizar el ingreso de la inversión o el ingreso de las propiedades de alquiler, pero solo si puede justificar ese ingreso proporcionándole a su prestamista sus declaraciones de impuestos o copias de los contratos de arrendamiento. Por lo tanto, no tener un trabajo, no significa necesariamente que un cofirmante no tenga ingresos.
Crédito
Si su co-firmante no tiene ninguna fuente de ingresos de ningún tipo, aún puede beneficiarse de agregar a esa persona a su solicitud de préstamo, pero solo si esa persona tiene un buen puntaje de crédito. Si tiene un crédito mediocre o deficiente, es posible que no pueda calificar para un préstamo, incluso si tiene ingresos más que suficientes para cubrir la deuda. Agregar un cofirmante con un buen puntaje de crédito a la ecuación puede permitirle obtener el préstamo ya que el prestamista analiza sus puntajes de crédito combinados y los niveles de DTI.
Consideraciones
Cuando usted co-firma en un préstamo, promete pagar la deuda. En realidad, puede confiar en el solicitante principal para pagar la deuda, pero si el solicitante principal queda desempleado o simplemente se niega a devolver el dinero, entonces el prestamista puede solicitarle el reembolso de la deuda. Si no tiene ingresos, el prestamista podría colocar un gravamen sobre su casa. Por lo tanto, piense detenidamente sobre los riesgos relacionados con la firma conjunta de un préstamo, especialmente si no puede pagar la deuda en caso de que el prestatario principal no esté dispuesto o no pueda hacerlo.