Cómo obtener un préstamo personal con alta deuda

Cuando un prestamista le otorga un préstamo personal, quiere saber que tendrá la capacidad de devolverlo. Una alta relación deuda-ingreso dificulta la obtención de un préstamo a una tasa de interés razonable. Si tiene una gran cantidad de deuda pero necesita un préstamo personal, considere contratar un cofirmante, elegir un período de préstamo más largo o trabajar con una cooperativa de crédito en lugar de un banco.

Cómo obtener un préstamo personal con alto nivel de crédito: outline205 / iStock / GettyImages

Deuda y préstamos personales

Los prestamistas no están necesariamente preocupados por la cantidad de deuda que tiene, sino que están más preocupados por la cantidad de deuda que debe en relación con sus ingresos. Para calcular su relación deuda / ingresos, divida sus obligaciones mensuales, tales como pagos de hipotecas, alquileres, manutención infantil, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y pagos con tarjeta de crédito, por su ingreso mensual bruto antes de impuestos. Por ejemplo, si sus obligaciones mensuales son de $ 2,000 por mes y su ingreso bruto es de $ 4,000 por mes, su relación deuda-ingreso es del 50 por ciento.

Una baja relación deuda-ingreso significa que usted tiene un fuerte flujo de ingresos en relación con la deuda y debería poder pagar un préstamo personal. Según Wells Fargo, una buena relación deuda-ingreso es del 35 por ciento o menos. Es posible que aún pueda obtener un préstamo con una relación de deuda a ingresos del 36 por ciento al 49 por ciento, pero sus opciones personales de préstamo son más limitadas si su relación de deuda a ingresos es del 50 por ciento o más.

Maneras de obtener un préstamo

Conseguir un cosignatario

Los solicitantes de préstamos personales pueden aumentar sus posibilidades de aprobación de préstamo añadiendo un cosignatario al préstamo. Un cosignatario o avalista de préstamo no tiene derecho a los fondos del préstamo, pero se compromete a devolverle el pago al prestamista si el prestatario no cumple con los pagos.

Si tiene un amigo cercano o un miembro de su familia con una baja relación deuda-ingreso, pregúntele si estaría dispuesta a firmar un préstamo para su préstamo. Siempre que su cosignatario tenga una relación de deuda / ingresos suficientemente baja, su garantía puede satisfacer a los prestamistas que no están contentos con su nivel de deuda.

Optar por un préstamo más largo

Cuanto más corta sea la duración de su préstamo personal, mayor será el pago mensual de su préstamo. A menudo puedes optar por baja tu pago mensual aumentando el plazo del préstamo y pagándolo en un período más largo. Si puede demostrar que tiene ingresos suficientes para cubrir un pago mensual bajo más sus obligaciones existentes, el prestamista puede estar más dispuesto a aprobar su solicitud de préstamo personal. El problema es que probablemente serás cobra una tasa de interés más alta por un plazo más largo, y por lo tanto pagará más para pedir prestado el dinero.

Ir no tradicional

Si los bancos tradicionales no están dispuestos a otorgarle un préstamo personal razonable, hable con cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito sin fines de lucro están dedicadas a servir a la comunidad y con frecuencia tienen programas especiales Diseñado para miembros que necesitan efectivo rápido. Por ejemplo, Prospera Credit Union ofrece un préstamo personal a corto plazo para personas que necesitan una alternativa a los préstamos de día de pago. Bankrate señala que el programa de préstamos también le da al prestatario acceso a talleres financieros, presupuestos y programas de administración de deuda administrados por Goodwill Industries.