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Aquellos que trabajan para empleadores privados a menudo tienen acceso a un plan 401 (k). Pero aquellos que trabajan para una entidad sin fines de lucro o pública, como una iglesia, escuela u hospital, a menudo tienen acceso a un plan 403 (b) en su lugar. Si tiene un plan 403 (b) disponible a través de su empleador, puede contribuir a ese plan y también a una cuenta IRA.
Ingresos devengados solamente
La única forma de ingreso que puede contribuir a un 403 (b) es el ingreso del trabajo. El dinero que contribuye a un plan 403 (b) sale directamente de su cheque de pago antes de impuestos, lo que le permite reducir sus ingresos imponibles y su obligación tributaria. Del mismo modo, el único dinero que se puede aportar a una cuenta IRA es el ingreso del trabajo. No puede financiar su IRA con ingresos por intereses, ingresos por dividendos o cualquier otra forma de ingresos no derivados del trabajo.
Límites de contribución
Su plan 403 (b) e IRA tienen límites de contribución diferentes.Eso significa que puede contribuir tanto a un plan 403 (b) como a una IRA si ambos están disponibles para usted. Los límites de contribución asociados con ambos planes son establecidos por el IRS y cambian de vez en cuando. Asegúrese de consultar con el IRS, o con su CPA o preparador de impuestos, antes de hacer su contribución anual a la IRA. Para el 2010, el límite de contribución para un 403 (b) es de $ 16,500 para trabajadores de 49 años o menos y $ 22,000 para trabajadores de 50 años o más. El límite de contribución de 2010 para una cuenta IRA es de $ 5,000 para trabajadores de 49 años o menos y de $ 6,000 para trabajadores de 50 años o más.
Equilibrio de su cartera
Crear una cartera equilibrada es esencial al ahorrar para la jubilación, y contribuir tanto con un 403 (b) como con una IRA puede ayudarlo a lograr ese equilibrio. Si desea invertir una parte de su dinero en acciones y una cantidad adicional en bonos, puede optar por invertir la mayor parte de su 403 (b) en el mercado de valores y la mayor parte de su IRA en el mercado de bonos. Por supuesto, tendrá que reequilibrar su cartera de vez en cuando para asegurarse de que la combinación de inversión deseada se mantenga a medida que cambian los valores de los valores subyacentes.
Roth Vs. Tradicional
Puede elegir complementar su inversión 403 (b) con una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA Roth o una combinación de las dos. Si elige una cuenta IRA tradicional, obtiene una ventaja inicial sobre sus impuestos, pero tendrá que pagar los impuestos sobre la renta a las tasas vigentes cuando se jubile. Si elige una cuenta IRA Roth, renuncia a esa deducción impositiva inmediata, pero a cambio obtiene la promesa de retiros libres de impuestos cuando se jubile. Puede invertir toda su contribución anual en uno u otro plan, o puede dividir su contribución entre los dos tipos de planes.