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Pocos problemas de divorcio son más complicados que averiguar qué hacer con el hogar conyugal. Si decide quedarse con la casa, ambos deben determinar cómo manejar la responsabilidad hipotecaria futura y cualquier capital en la propiedad. Para conservar la propiedad total de la vivienda y la responsabilidad de la hipoteca, puede comprar los intereses de propiedad de su cónyuge pagándoles una parte del patrimonio. Puede pagar la participación de un cónyuge saliente al aprovechar el capital de su hogar o usar otros activos conyugales en lugar de capital.
Obtener una tasación
El proceso de compra comienza con la determinación del valor de mercado de su casa. Por lo general, no es una buena idea para usted simplemente ponerse de acuerdo sobre un valor sin orientación profesional: uno de ustedes se verá perjudicado si su valoración está desactivada. Un agente de bienes raíces puede hacer un análisis de mercado comparativo, que muestra los precios de venta de casas similares en el área. Contratar a un tasador es la opción más costosa, sin embargo, las evaluaciones profesionales suelen ser más precisas que las CMA. Después de determinar el valor de su vivienda, deduzca los montos del gravamen, como las hipotecas; la diferencia es tu equidad La mayoría de los tribunales de divorcio dividen la equidad equitativamente entre los cónyuges, pero si usted negocia un acuerdo, puede dividirlo de manera diferente.
Cobrar para comprar cónyuge
Comprar a un cónyuge fuera de una hipoteca elimina su futura responsabilidad por el préstamo y, por lo tanto, implica una refinanciación. Una refinanciación en efectivo paga su deuda hipotecaria existente más otros gravámenes y genera los ingresos para cubrir la parte de capital del cónyuge saliente. Por ejemplo, si el valor de su casa es de $ 300,000 y usted debe pagar una hipoteca de $ 250,000, el patrimonio es de $ 50,000. Si usted le debe a su cónyuge la mitad del capital, o $ 25,000, tendría que refinanciar un préstamo de $ 275,000. Su parte del capital social permanece en el hogar y su cónyuge recibe $ 25,000 después del cierre.
Negociar una compensación de activos
Si no tiene suficiente capital para comprarle a su cónyuge a través de un refinanciamiento de retiro, puede pagarle a un cónyuge saliente con activos matrimoniales que no sean el patrimonio de la casa. Debe tener suficientes activos matrimoniales para compensar la participación de su cónyuge en el patrimonio. Por ejemplo, si la parte de la equidad de la vivienda de su cónyuge es de $ 25,000 y él tiene $ 50,000 en una cuenta de jubilación individual a la que tiene derecho a la mitad, su cónyuge puede quedarse con todo el IRA en lugar de cobrar su casa. Luego puede refinanciar solo para eliminar la responsabilidad de su cónyuge por la hipoteca.
Deeding el hogar
Si refinancia su hipoteca, pero no hace nada por la escritura de propiedad, usted será el único responsable del nuevo préstamo y seguirá compartiendo la propiedad con su cónyuge. Su cónyuge solo renuncia a la propiedad cuando firma una escritura de renuncia o cede, renunciando a su interés en el hogar. Uno de estos documentos puede ser preparado por el abogado o el titular de la custodia que maneja su transacción de refinanciamiento y debe firmarse antes de que se cierre el refinanciamiento.