Tabla de contenido:
- Asistir a la reunión
- Pedir
- Construye un portafolio personalizado
- Pídale a su empresa que ceda
- Inversiones independientes
Para muchos, los principales inquilinos de nuestras creencias son importantes para nosotros. Podemos optar por no apoyar a las compañías cuyos valores son antitéticos a todo lo que mantenemos cercano y querido. Si odias Exxon Mobil, puedes elegir no apoyarlos … pero también puedes invertir en ellos sin querer.
Ha habido un impulso en los últimos años para conciliar las inversiones con las creencias personales y políticas. Hace cinco años, un grupo de estudiantes pidió a Harvard que dejara de invertir en combustibles fósiles. La venta de Harvard atrajo la atención nacional. y desde entonces, muchas otras universidades han dado grandes pasos para vender combustibles fósiles, incluidos Yale y Stanford. Harvard, por su parte, permanece firme en su negativa a vender.
No son solo las universidades. Muchas 401k y otras cuentas de jubilación agrupan las inversiones en diferentes soportes, desde el más riesgoso hasta el menos. Usted elige qué tipo de riesgo desea, y luego continúa sin prestar atención a lo que significa en términos de las compañías que se benefician de su dinero.
Puede ser especialmente difícil descifrar si su cartera se alinea o no con sus creencias personales. Doblemente así si no estás bien versado en productos financieros desde el principio.
Aquí hay algunos pasos que puede tomar para hacer un seguimiento de dónde va su dinero.
Asistir a la reunión
¿Sabes esa reunión 401k que se lleva a cabo en la sala de conferencias en un día en el que preferirías hacer otra cosa? Deja lo que estás haciendo y ve a esa reunión. Está lleno de información que querrás saber. Bonificación: cuando va con una intención específica, hace que sea más fácil prestar atención y que todo el mumbo jumbo financiero pueda comenzar a parecer más accesible.
Pedir
Casi todas las compañías tienen un individuo asignado para administrar los 401k de la compañía. ¿Cómo encuentras a esa persona? Por lo general, son los que lideran la reunión mencionada anteriormente. Una vez que finalice la reunión, haga a esa persona a un lado y hágale saber que tiene algunas preguntas más específicas que formular.
¿Hay portafolios que se armen específicamente sin combustibles fósiles, productos farmacéuticos, etc.? ¿Cómo sé a dónde va mi dinero?
Si no puede esperar después de la reunión, tome la tarjeta de esa persona y comuníquese con ellos más tarde por teléfono o correo electrónico.
Construye un portafolio personalizado
Una de las recomendaciones que puede obtener es armar un portafolio personalizado. Esto no es tan fácil de hacer como eliminar las reservas de petróleo y llamarlo un día. Una de las razones por las que forman parte de tantas carteras es que tienen ganancias bastante estables (lo cual tiene sentido, ya que somos adictos).
Para asegurarse de que lo está reemplazando con una opción igual, querrá confiar en el consejo de su representante 401k.
Pídale a su empresa que ceda
Si su empresa es del tipo crujiente, granola, o si está abierta a la retroalimentación de los empleados, podría considerar sugerir que toda la compañía se venda. La ventaja de esto es que estaría haciendo un cambio más grande contra los combustibles fósiles, y será mucho más fácil administrar sus inversiones (si todo el mundo lo está haciendo, no tendrá que preocuparse por la cartera personalizada).
El riesgo es que no todas las empresas serán receptivas a esto. Usted puede terminar en una situación de Desvest Harvard.
Inversiones independientes
Cuando elija realizar inversiones fuera del trabajo, concéntrese en las oportunidades que realmente lo emocionan. Después de todo, las personas que ganaron millones con sus acciones de IBM compraron temprano porque estaban entusiasmados con la tecnología.
Sigue lo que te emociona, y para citar a Shonda Rhimes, sigue tu curiosidad. Luego, asegúrese de que su curiosidad esté respaldada por la mayor cantidad de información posible. El conocimiento es poder, y estar informado sobre los riesgos de sus inversiones lo ayudará a capear mejor los altibajos, y sabrá el momento de salir, si ese es el caso.