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Federal Deposit Insurance Corp., una sucursal del gobierno federal, asegura una variedad de instrumentos financieros nacionales, entre ellos certificados de depósito (CD) ofrecidos por muchos bancos de EE. UU. Que califican. Usted invierte en un CD asegurado por la FDIC por un monto determinado y por un tiempo mínimo. A cambio, usted recibe una tasa de interés acordada. Si el banco falla, la FDIC resuelve su pérdida hasta un máximo de $ 250,000 por cuenta.
Paso
Antes de que pueda encontrar la mayor tasa de rendimiento de su dinero, debe decidir cuánto dinero desea invertir y cuánto tiempo desea invertirlo. Bankrate.com, uno de los muchos sitios en línea donde puede encontrar información sobre las tasas de CD en varios bancos, le otorga calificaciones y tasas de interés en cada uno de los ocho grupos diferentes: CD de tres meses (lo que significa que puede recuperar su capital sin una multa después de tres). meses); CDs de seis meses; CD de uno, dos y cinco años; y CD jumbo de uno, tres y cinco años, que requieren un depósito mínimo de $ 100,000. Las tasas de rendimiento de estos CD varían significativamente.
Paso
Una vez que haya determinado cuánto dinero está invirtiendo y durante cuánto tiempo, busque en Bankrate y en otros sitios web con calificación de CD (ver Recursos) para obtener la mejor tarifa. En general, invertir más dinero por períodos de tiempo más prolongados obtendrá mayores rendimientos que invertir menos dinero por períodos de tiempo más cortos, pero encontrará excepciones sorprendentes.
En el extremo inferior de la escala de tasas de interés (a mayo de 2010), Bankrate muestra 24 bancos diferentes que ofrecen CD de tres meses con rendimientos porcentuales anuales (APY) que van desde.10 por ciento a.90 por ciento, y con depósitos mínimos desde $ 0 (sin mínimo) a $ 50,000. En el extremo superior de la escala, Bankrate muestra a 25 bancos que ofrecen CD jumbo de cinco años a tasas que van desde 1,31 por ciento APY a 3,1 por ciento APY. Antes de elegir el banco con la tasa más alta que coincida con la cantidad que tiene que invertir y el tiempo que desea invertir, considere las diferentes formas en que estos bancos componen el interés.
Paso
Una tasa APY, que Bankrate y otros sitios de calificación utilizan para evaluar el interés, le da una indicación más realista de su tasa de rendimiento porque tiene en cuenta la composición. Una tasa de porcentaje anual (APR) no lo hace. Un banco con un APR anual de interés simple del 3 por ciento le paga un poco menos con una inversión de $ 1,000 que un banco con un APR anual de 2.99 por ciento compuesto diariamente.
Paso
Amplíe su búsqueda para incluir bancos locales y cooperativas de crédito. A menudo puede encontrar una tasa de retorno más alta que la que obtendrá de un banco nacional o en línea. Muchas de las tasas más altas, sin embargo, tienen restricciones especiales. Usted no puede calificar. Money Rates, otro sitio web que ofrece tarifas de CD de comparación, muestra a algunas instituciones locales y cooperativas de crédito con tasas de 2.9 por ciento a 7 por ciento APY para plazos de siete meses a un año, y con depósitos mínimos de $ 50 a $ 500. Algunas de las instituciones locales enumeradas tienen requisitos de residencia y / o relación: tiene que vivir en el área y / o abrir una cuenta de cheques.
Paso
Antes de invertir en un CD, asegúrese de que el banco esté asegurado por la FDIC. Esto generalmente se indicará en el sitio web del banco, pero si no, llame para verificar.