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Las transferencias de remesas envían dinero al extranjero electrónicamente. Puede utilizar el servicio de remesas de un banco, por ejemplo, para realizar una transferencia internacional de dinero a un socio comercial en India o a una familia en Noruega. Un banco o servicio en el destino tiene el dinero para el destinatario designado. Las transferencias internacionales son una herramienta útil para los delincuentes, por lo que las transferencias grandes están bajo el escrutinio del gobierno. Las reglas sobre remesas que entraron en vigencia en 2013 les dan a los usuarios el derecho a recibir información sobre las tarifas de los proveedores.
Informes de transacciones de divisas
Las transferencias de remesas de $ 10,000 o más requieren que el banco o el proveedor de remesas emita un informe de transacciones en efectivo. El gobierno federal estableció este límite para evitar que los lavadores de dinero o los traficantes de drogas pasen el dinero sin ser vistos. La institución financiera debe solicitar una identificación personal, como su número de Seguro Social, nombre y otros documentos oficiales. Estructurar una transacción grande como varias más pequeñas para evitar el límite es ilegal. Las posibles sanciones incluyen cinco años de prisión y $ 250,000 en multas. Si el crimen involucra más de $ 100,000, las penas se duplican.
Divulgaciones del consumidor
A partir de 2013, el gobierno federal impuso nuevas restricciones a los proveedores de remesas que manejan transferencias internacionales. Después de pagar para enviar una remesa, el proveedor tiene que informarle la tasa de cambio y decir qué tan pronto estará disponible el dinero para el destinatario. El proveedor también enumera las tarifas e impuestos que cobra y las tarifas cobradas por otras partes en la cadena de transferencia. Por lo general, tiene media hora después de pagar para cambiar de opinión y cancelar la transferencia.
Límites bancarios
Los proveedores de remesas individuales pueden establecer sus propios límites en las transferencias de dinero. Por ejemplo, "Forbes" informó en 2013 que J.P. Morgan Chase no permitiría ninguna transferencia internacional de las cuentas comerciales básicas del banco. Las empresas que se actualicen por encima de lo básico pueden realizar transferencias por una tarifa. Wells Fargo dice que establece límites para su servicio ExpressSend en función de varios factores, incluido el destino. El envío más rápido enviado a México, por ejemplo, es de $ 1,500; a la India, $ 5,000; a Vietnam, $ 3,000.
Banderas rojas
El gobierno presta especial atención a algunas transacciones que, aunque no están prohibidas, pueden ser signos de lavado de dinero. El Consejo de Examen de las Instituciones Financieras Federales dice, por ejemplo, que transferir dinero a países conocidos como "refugios secretos" puede ser una señal de que está lavando u ocultando dinero. Otra señal de advertencia es cuando su transferencia no identifica a un destinatario, sino que simplemente le dice al banco que proporcione el dinero a alguien que muestre la identificación correspondiente. Múltiples transferencias a lo largo de estas líneas podrían atraer mayor atención del gobierno.