Tabla de contenido:
- Fraude de tarjeta de credito
- Reclamaciones de tarjetas de débito
- Débitos electrónicos
- Comprobar el fraude
Los estafadores de Internet pueden obtener su información bancaria pirateando sitios y tiendas que ha visitado o simplemente engañándole para que divulgue información o desembolse sus fondos. Como víctima de estafa, puede presentar un informe policial, aunque el crimen en Internet a menudo cruza las fronteras internacionales, lo que puede dificultar el procesamiento. En consecuencia, recuperar su dinero de los estafadores en sí puede resultar difícil o imposible. Sin embargo, generalmente puede recuperar sus pérdidas si actúa rápidamente y contacta a su banco. Las leyes que protegen a los consumidores del fraude financiero basado en Internet varían según el método de pago.
Fraude de tarjeta de credito
La Ley de Facturación Justa de Crédito incluye disposiciones que protegen a los consumidores del fraude con tarjetas de crédito. Debe notificar a su banco inmediatamente si tiene motivos para creer que los datos de su tarjeta se han comprometido. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen líneas directas de 24 horas para reportar tal fraude. Los números de la línea directa normalmente se enumeran en la parte posterior de la tarjeta. Si bien usted es responsable de hasta $ 50 en cargos si pierde o le roban su tarjeta física, no tiene ninguna responsabilidad por fraude en Internet u otras situaciones cuando se comprometen los detalles de la tarjeta en lugar de la tarjeta física. El emisor de su tarjeta puede pedirle que complete una declaración jurada de fraude que detalla las transacciones no autorizadas. El emisor acreditará su cuenta y le proporcionará una nueva tarjeta.
Reclamaciones de tarjetas de débito
Al igual que con las tarjetas de crédito, usted no tiene ninguna responsabilidad por los cargos fraudulentos, siempre y cuando notifique a su banco el problema antes de que los cargos lleguen a su cuenta. La Ley de Fondos Electrónicos establece que su banco puede responsabilizarlo por los cargos de $ 50 si lo notifica del fraude dentro de los dos días hábiles. Su responsabilidad aumenta a $ 500 si toma más de dos días pero menos de 60 días para alertar a su banco de cargos fraudulentos. Usted tiene una responsabilidad ilimitada por los cargos si espera más de 60 días para alertar a su banco. Sin embargo, estos plazos son máximos legales y muchos bancos reembolsan voluntariamente los cargos no autorizados. Para reportar un fraude, comuníquese con la línea de emergencia de su banco y complete una declaración jurada de fraude.
Débitos electrónicos
Los estafadores en línea pueden usar su cuenta bancaria y número de ruta para hacer retiros electrónicos de su cuenta. Dichos débitos están sujetos a las regulaciones establecidas por la National Automated Clearing House Association. Usted no tiene ninguna responsabilidad por los cargos de ACH no autorizados, siempre y cuando notifique a su banco dentro de los 60 días posteriores a que los débitos hayan liquidado su cuenta. A partir de entonces, usted asume toda la responsabilidad por cualquier cargo. Debe comunicarse con su banco tan pronto como note cualquier débito fraudulento, y es posible que deba completar una declaración jurada. Su banco puede recomendar el cierre de la cuenta para evitar cargos futuros.
Comprobar el fraude
Aparte de los débitos de ACH, un estafador en línea podría usar su cuenta y número de ruta para crear cheques duplicados. Los estafadores pueden usar los cheques para hacer retiros en persona de su cuenta. Bajo el Código Comercial Uniforme, los cheques no autorizados creados remotamente no son válidos. En consecuencia, la responsabilidad por pérdidas recae en el banco que acepta el elemento en lugar del propietario de la cuenta. Usted tiene cero responsabilidad por el fraude de cheques en línea. Significativamente, la UCC no impone ninguna línea de tiempo a los consumidores para denunciar el fraude.