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Una cuenta de ahorros de salud, o HSA, para abreviar, es un tipo de cuenta de ahorros diseñada para ayudar a los contribuyentes de los EE. UU. A ahorrar dinero para futuros gastos médicos. Para ser elegible para una HSA, uno debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto, un plan de seguro que tiene un deducible de al menos $ 1,150 para una persona o $ 2,300 para una familia en 2009. Dado que los planes de seguro de salud con deducible alto tienen menos En las primas mensuales, deja más dinero para que el asegurado ahorre para futuras necesidades médicas con una HSA. Aquellos que no tienen un plan de seguro de salud con deducible alto o que están en Medicare no son elegibles para una HSA, mientras que los que están desempleados pueden tener una HSA siempre y cuando tengan ingresos de inversiones en ahorros y otras fuentes para pagar su alta Seguro de salud deducible y para hacer depósitos a la HSA.
¿Qué es una cuenta de ahorros para la salud?
Beneficios de las HSA
Uno de los principales beneficios de las HSA es que pueden ser alimentados con dinero antes de impuestos de un empleador o empleado, similar a un plan 401k. Esto significa que por cada dólar que uno contribuye a su HSA, ella esencialmente ahorra un porcentaje igual a su tasa de impuesto sobre la renta. Otra ventaja de las HSA es que los saldos de las cuentas no deben gastarse en un momento determinado, por lo que las cuentas pueden pasar de un año al siguiente si no son necesarias. Si uno se mantiene saludable durante un largo período de tiempo, pero hace contribuciones constantes a su HSA, es posible acumular una gran reserva de ahorros que puede cubrir todo menos gastos médicos catastróficos, que luego recaen en el plan de salud de deducible alto cubrir.
Depósitos y retiros
Los depósitos se pueden realizar en una HSA por parte de un empleado, empleador o tercero en nombre del titular de la póliza. La principal restricción a los depósitos es un límite de contribución anual que se establece en $ 3,000 para una persona y $ 5,950 para una familia en 2009. Los retiros de las HSA se pueden hacer cuando el titular de la póliza lo desee, sin requerir ninguna notificación a un tercero. De hecho, algunas HSA vienen con cheques o tarjetas que se pueden usar para acceder a los fondos de la cuenta. A diferencia de los planes 401k, en los que el propietario debe pagar el impuesto sobre la renta cuando finalmente se retiran los fondos, los fondos utilizados por las HSA para los gastos médicos que califican no están sujetos al impuesto sobre la renta, aunque la cuenta esté financiada con dólares antes de impuestos. Las ventajas fiscales y el potencial de crecimiento de las HSA están destinadas a hacer que los consumidores traten los gastos médicos más como un mercado que como una necesidad. Bajo la atención médica estándar, las personas pueden usar en exceso los establecimientos de salud, especialmente si ya han pagado su deducible. Cuando la persona esencialmente está gastando sus propios ahorros cada vez que usa la atención médica, ya que está bajo una HSA, tenderá a ser más juiciosa al recibir atención médica.