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En la primera inspección, su informe de crédito de Equifax puede parecer una mezcla de números y códigos alfanuméricos. De hecho, es un documento bastante conciso que proporciona a los prestamistas y proveedores de servicios información valiosa sobre sus hábitos de préstamo, historial de pagos y detalles personales. Como una de las principales agencias de crédito, Equifax produce informes de los consumidores que se actualizan diariamente. El informe afecta su capacidad para pedir dinero prestado e incluso para adquirir servicios como televisión por cable o cobertura de teléfono celular. Para proteger sus propios intereses, es importante tener una comprensión básica de este informe.
Informacion personal
La primera sección del informe contiene información personal básica, como su nombre, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. También se incluyen anotaciones que detallan los alias y otros nombres que ha usado en el pasado. El informe detalla las direcciones actuales y anteriores que ha utilizado, así como el historial de empleo. Equifax utiliza una variedad de códigos para distinguir los tipos de datos. Por ejemplo, el código ES identifica a su empleador actual mientras que EF aparece junto al nombre de su empleador anterior. También notará la abreviatura RPT o RPTD y una fecha junto a la mayoría de la información. Esto simplemente significa que los detalles en cuestión se informaron a Equifax en esa fecha.
Cuentas activas
Su informe de crédito contiene una lista de todas sus cuentas activas. Esto incluye préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas. Para cada cuenta, verá la última fecha informada o RPT, el saldo actual, el saldo más alto, el pago mensual y un número de cuenta. La letra I denota los préstamos a plazos, como las hipotecas que tienen un plazo fijo, mientras que R identifica las deudas revolventes abiertas, como las tarjetas de crédito. Para cada cuenta, Equifax rastrea un historial de pagos de 24 meses con números que van del 0 al 9. El código R0 denota una cuenta renovable que se ha pagado según lo acordado. R2 significa una deuda revolvente con 31 días o más de vencimiento. El código R8 significa que el préstamo terminó en una ejecución hipotecaria o una recuperación.
Puntuaciones
Basándose en su informe de crédito, Equifax le asigna un puntaje de crédito. Los puntajes varían desde un máximo de 850 a un mínimo de 300. La mayoría de los prestamistas consideran que un puntaje en los 600 altos es bueno. Con este tipo de puntaje puede obtener una hipoteca, financiar un automóvil y abrir tarjetas de crédito. Por debajo de este punto, la financiación se vuelve más difícil de obtener, lo que significa que podría necesitar un cofirmante. Las puntuaciones por debajo de 600 se consideran subprime o de alto riesgo. En el mejor de los casos, los prestatarios de alto riesgo pueden obtener deudas con altas tasas de interés; en el peor de los casos no tienen acceso al crédito. Por el contrario, una puntuación en los años 800 le da derecho a las tasas de interés más bajas posibles. Los pagos atrasados, las ejecuciones hipotecarias y las cuentas vencidas afectan negativamente su puntaje. Si bien su puntaje está vinculado a su informe de crédito, puede verlo gratis una vez al año, pero generalmente debe pagar una tarifa para ver su puntaje real.
Consultas
Las agencias de crédito asocian las solicitudes de crédito con el riesgo. Cada vez que asuma una nueva deuda, existe el riesgo de que no pueda manejar la carga. Cuando solicita crédito, los prestamistas obtienen informes de crédito de Equifax y otras agencias de crédito. En su informe de crédito aparece una lista de consultas de crédito dentro de los últimos 24 meses. Las consultas excesivas pueden afectar negativamente su puntaje de crédito. Las consultas también pueden llamar la atención con los prestamistas. Por ejemplo, si 10 compañías hipotecarias han revisado su crédito, ¿está comprando tarifas o está intentando comprar simultáneamente 10 casas?
Información Adicional
Entre otras cosas, los prestamistas utilizan su informe de crédito para verificar su identidad. Se observan discrepancias e inconsistencias. Por ejemplo, si se muda con frecuencia, sus prestamistas le proporcionarán a Equifax una variedad de direcciones residenciales. Equifax puede colocar un mensaje de discrepancia de dirección en su informe. El personal militar en servicio activo puede ver la palabra "militar" en la lista entre los datos biográficos. Esto se registra como una forma de explicar los frecuentes cambios de dirección comunes para las personas en el ejército. Si la información conflictiva aumenta las señales de alerta, Equifax puede colocar una alerta de fraude en su informe. Esto significa que es posible que tenga que tomar medidas adicionales para verificar su identidad cuando solicite un crédito.