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El crédito es lo que se utiliza para aprobar préstamos para automóviles, casas y muebles. Sumado a esto, ahora cada vez más empleadores realizan verificaciones de crédito de los solicitantes antes de contratarlos. Es crucial, entonces, saber cómo escribir efectivamente cartas de reparación de crédito a las compañías de informes de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) para disputar cualquier información errónea en su informe. Los datos negativos pueden dibujar una imagen incorrecta de cómo maneja el dinero y puede representar un obstáculo para atraer a posibles empleadores.
Hechos
Las cartas de reparación de crédito se pueden utilizar para limpiar cualquier problema de crédito con las agencias de crédito. Se requiere disciplina y dedicación para revisar el informe de crédito anualmente, y luego escribir una carta para disipar cualquier información falsa y solicitar que se elimine.
Significado
Limpiar su crédito puede aumentar su puntaje de crédito durante un período de tiempo. No va a suceder durante la noche; sin embargo, con dedicación en escribir las cartas y revisar sus informes de crédito, comenzará a ver cómo mejora su puntaje de crédito. Esto puede hacer una gran diferencia entre que se le ofrezcan tasas de interés más altas basadas en su crédito menos que perfecto y que se le ofrezca una tasa de interés más baja con pagos manejables basados en su nueva calificación.
Los tipos
Hay varios tipos de cartas de reparación de crédito que puede escribir según su situación específica. Varios recursos acreditados en Internet ofrecen ejemplos de cartas de reparación de crédito para su uso (ver Referencias). Al revisar ejemplos, no los use textualmente sino que cambie la redacción para que se ajuste a sus circunstancias.
Las siguientes son algunas de las cartas de muestra extraídas de CreditInfoCenter.com (ver Referencias):
Ejemplo de carta de consulta de crédito no autorizado
Tu Nombre 222 Calle Tu Ciudad, ST ZIP
Credit Company 4444 Dirección Ciudad, Estado 11111
Re: Consulta de crédito no autorizado
Estimado Nombre del Acreedor, Recientemente recibí una copia de mi informe de crédito TRW. El informe de crédito mostró una consulta de crédito de su compañía que no recuerdo haber autorizado. Entiendo que no se le debería permitir hacer una consulta en mi archivo a menos que lo haya autorizado. Por favor, elimine esta consulta de mi archivo de crédito porque me está dificultando mucho obtener crédito.
He enviado esta carta de correo certificado porque necesito su pronta respuesta a este problema. Por favor, tenga la amabilidad de enviarme la documentación de que se le ha eliminado la consulta no autorizada.
Si descubre que soy negligente y que tenía mi autorización para consultar mi informe de crédito, envíeme una prueba de ello.
Agradeciendotelo de antemano, Su nombre impreso
Ejemplo de carta de queja formal que informa información de crédito inexacta
Su nombre 123 Su dirección es su ciudad, ST 01234
The Credit Bureau Bureau Dirección Anytown, estado 56789
Fecha
Estimado Buró de Crédito, Esta carta es una queja formal de que está informando información crediticia incorrecta.
Estoy muy preocupado de que haya incluido la información a continuación en mi perfil de crédito debido a sus efectos perjudiciales en mi buena posición crediticia. Como usted sabe, las leyes de información crediticia aseguran que las agencias solo informen información crediticia precisa. Sin duda, la inclusión de esta información inexacta es un error por parte de usted o del acreedor que presenta el informe. Debido a los errores en mi informe de crédito, recientemente se me ha negado erróneamente el crédito por una
Opcional con la prueba que adjunto a esta carta, estoy seguro de que estará de acuerdo en que se debe eliminar lo antes posible.
Por lo tanto, la siguiente información debe verificarse y eliminarse del informe lo antes posible:
AGENCIA DE CREDITOR, acct. 123-34567-ABC Por favor, elimine la información anterior lo más rápido posible.
Sinceramente, Su firma
Su nombre SSN # 123-45-6789 Adjunto incluido.
¡No olvides proporcionar pruebas si las tienes!
Guarde una copia para sus archivos y envíe la carta de correo certificado.
Ejemplo de carta solicitando a un acreedor Retirar un pago atrasado basado en la buena reputación del cliente
Fecha
Nombre de la empresa Dirección
Re: Acct # XXXX-XXXX-XXXX-XXXX
Estimado nombre del CEO, Les escribo hoy con respecto a mi cuenta de tarjeta de crédito # 4236-XXXX-XXXX-XXXX que tuve cuando era estudiante de medicina en --------------------- ---------------.El propósito de mi correspondencia es ver si estaría dispuesto a hacer un ajuste de "buena voluntad" en el informe de esta cuenta a las tres agencias de crédito.
Durante el período de tiempo en que se estableció esta cuenta, estaba muy contento con el servicio; sin embargo, no era el cliente ideal y cometí errores al manejar la cuenta. Debería haber mantenido un mejor registro de la cuenta y asumir toda la responsabilidad. Me di cuenta del saldo impago cuando recibí una copia de mi informe de crédito en junio de 2009.
Sé que el pago era mi responsabilidad y no estoy tratando de justificar este incumplimiento de mi acuerdo de usuario. Sin embargo, esperaba que pudiera revisar las circunstancias en las que se produjo este impago y considerar la eliminación de la línea comercial negativa asociada con esta cuenta de mi cuenta. Tres informes de crédito.
Tan pronto como me di cuenta del saldo que contacté, ----------------- y pagué el saldo en su totalidad. Proporciono esto no para justificar por qué la cuenta no se pagó, sino para mostrar que el problema con ----------- no es un buen indicador de mi solvencia real. Espero que ---------------- esté dispuesto a trabajar conmigo para borrar esta marca de mis informes de crédito.
Me gustaría enfatizar que la información que se está reportando actualmente ES precisa, (no estoy discutiendo nada con ---------------). Simplemente estoy pidiendo a ------------- un gesto de cortesía de buena voluntad para que las agencias de crédito eliminen esta cuenta de mi informe. Reconozco que esta solicitud es única y que puede que no sea ------------- política normal. Tenga en cuenta que la Ley de informes crediticios justos no exige que se informen todas las cuentas, solo que todas las cuentas informadas se informen con precisión. Por lo tanto, una compañía tiene discreción legal y permiso para eliminar cualquier cuenta que elija del informe de crédito. Espero que ------------- haga eso en mi caso por esta cuenta.
Su amable consideración en este asunto es muy apreciada.
Atentamente, Nombre 123 Su dirección es su ciudad, ST 01234
Documentación requerida
Cuando esté limpiando el crédito, debe incluir en sus cartas de reparación de crédito copias de la documentación que acredite o aclare su posición acerca de por qué cualquier información en disputa es incorrecta. Es muy importante que toda la información que envíe a las agencias de crédito se envíe por correo certificado, se solicite el acuse de recibo y que guarde una copia de todo lo que envíe. Esto le proporciona un sistema de seguimiento de cuando lo recibieron.
Beneficios
Cuando esté limpiando su crédito, puede solicitar que la compañía de informes del consumidor envíe avisos de cualquier corrección a cualquier persona que haya recibido su informe en los últimos seis meses. Una vez que limpie su crédito, es bueno tener el hábito de revisar su informe de crédito como un medio para saber qué hay en su informe y asegurarse de que nadie haya robado su identidad.