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Una cuenta de jubilación de salud es una cuenta de ahorro de salud que usted lleva consigo durante los años de jubilación. Es una forma de ahorrar dinero en seguros mientras es joven, pero también puede ahorrar algunos dólares adicionales para la jubilación. Hay muchos beneficios para este tipo de cuenta.
Historia
La cuenta de ahorros para la salud o la jubilación para la salud no es un concepto nuevo. Originalmente, tomó la forma de una cuenta de ahorros médica llamada Archer MSA. Estas cuentas eran para propietarios de pequeñas empresas con menos de 50 empleados. En 2003, las cuentas de ahorro para la salud se pusieron a disposición de un grupo más amplio de personas y reemplazaron a la MSA. El plan Medicare Advantage contiene una cuenta de ahorros médicos de Medicare y un deducible alto como alternativa.
Función
La función básica de la cuenta de ahorros para la salud (HSA) es cubrir los gastos del primer dólar. Es una gran oportunidad para las personas que tienen pocos problemas de salud. Un solo candidato (no casado) para la HSA debe tener un plan de salud con deducible alto con al menos $ 1,100 de su bolsillo antes de que la empresa pague; La cifra es de $ 2,200 para cobertura familiar. Luego, el dinero se coloca en la HSA para cubrir el monto del deducible. Si no se utiliza, es la parte asegurada para mantener y acumular libre de impuestos. A medida que aumenta el dinero en la HSA, el asegurado aumenta el deducible y ahorra en la prima de la póliza de salud; pero en 2008, el monto máximo deducible era de $ 2,900 para el individuo y $ 5,800 para el plan familiar. Para el 2009, se planea una actualización de $ 1,000 para personas mayores de 55 años.
Significado
Las personas que usan la HSA a menudo lo hacen porque gozan de buena salud y desean invertir más en el retiro de lo que permitiría una IRA. Dado que todo el dinero en la HSA permanece disponible para uso médico (incluso después de la jubilación) y crece libre de impuestos, esta es una oportunidad ideal para obtener ingresos extra de jubilación. No tiene que cobrar el dinero para gastos médicos no reembolsados en el año en que los gasta, pero puede ahorrarlos y permitir que la cuenta se acumule, y luego retirar el dinero libre de impuestos cuando se jubile. Las regulaciones del gobierno no tienen límite de tiempo, siempre y cuando haya incurrido en los gastos después del inicio del plan.
Periodo de tiempo
Si retira fondos por cualquier motivo que no sea un gasto médico antes de cumplir 55 años, no solo paga impuestos sobre los fondos, sino también una multa del 10 por ciento. Si una persona cubierta por la HSA fallece o está incapacitada, la multa no se aplica. Cuanto más tiempo deje los fondos en la cuenta, más tiempo disfrutará del crecimiento libre de impuestos.
Caracteristicas
No hay reglas de "usarlo o perderlo" en las cuentas de jubilación de salud como las hay en las cuentas de gastos flexibles. Los empleadores pueden aportar el dinero a la cuenta o deducirlo de los cheques de sus empleados. La empleada puede depositar el dinero en la cuenta suministrada por el empleador, pero también tiene el derecho de reinvertir la cuenta cuando ella se retire, ya que es la propietaria de la cuenta. No puede haber más de una reinversión por año. También puede pagar los pagos médicos de un cónyuge, dependiente o hijo de la cuenta si así lo desea. Las tarifas de la cuenta pueden salir directamente de la cuenta si así lo desea.
Identificación
Solo las personas que tienen una póliza de seguro con deducible alto pueden tener una HSA. De lo contrario, no hay ningún requisito de ingresos para la cuenta. Si tiene una HSA y toma un trabajo en una compañía que tiene un plan de salud tradicional, aún puede retirarse de él, pero no agregar nada. Puede usar cualquier vehículo para financiar su HSA, siempre y cuando esté aprobado para el trabajo.
Efectos
Puede pagar sus primas de Medicare, gastos médicos no reembolsados, gastos dentales y seguro de atención a largo plazo de la cuenta de ahorros para la salud sin impuestos ni multas. Cuando llega a la jubilación, puede sacar fondos para los gastos de la vida diaria, pero tiene que pagar impuestos sobre ellos. Asegúrese de guardar todos sus recibos de las facturas médicas, incluso si no los pagó de la cuenta. Puede usarlos más adelante para un retiro libre de impuestos o necesitarlos como prueba para una auditoría.