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Usted pasa sus años de trabajo ahorrando y planificando para la jubilación, pero la forma en que invierte su dinero después de la jubilación es tan importante. Cuando comienza a vivir de los activos que ha acumulado, la cantidad de riesgo que puede asumir se reduce, por lo que la asignación adecuada de sus activos es esencial. Al mismo tiempo, ser demasiado conservador podría significar que su cartera no puede mantenerse al día con la inflación, lo que le deja con menos poder de compra cada año.
Paso
Reúna todas las declaraciones de sus bancos, empresas de corretaje y compañías de fondos mutuos. Sume todos sus activos para ver cuánto tiene que trabajar. Divida sus activos en diferentes secciones: una para acciones y fondos mutuos de acciones, otra para bonos y fondos mutuos de bonos y una tercera para inversiones de ingresos fijos como cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito.
Paso
Divide tus activos de inversión en dos cubos. El primer cubo debe contener reservas líquidas para un mínimo de cinco a siete años de gastos de vida. Si ya ha creado un presupuesto de jubilación, puede usar esas cifras para estimar cuánto necesitará ahorrar. Si aún no ha creado un presupuesto, haga un seguimiento de sus gastos durante un par de meses y use esas cifras para determinar cuánto necesitará. Es mejor equivocarse en el lado alto al establecer una cifra en dólares para sus reservas líquidas.Frank Armstrong, de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, recomienda este enfoque doble para los jubilados que desean evitar quedarse sin dinero o agotar sus carteras demasiado pronto.
Paso
Invierta el dinero del "primer cubo" para sus gastos de subsistencia en una combinación de inversiones de ingresos fijos, incluidos fondos de bonos corporativos y gubernamentales de alta calidad, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. El objetivo de esta parte de su cartera es la seguridad. Tener de cinco a siete años de gastos de vida en inversiones seguras le da tiempo para superar las inevitables tormentas en el mercado de valores sin necesidad de liquidar las acciones en un mercado en baja.
Paso
Para el segundo grupo, coloque el resto de sus activos de inversión en una cartera ampliamente diversificada de fondos de capital nacionales e internacionales. Todas las clases de activos deben incluirse en su cartera de acciones, incluidas las acciones de pequeña capitalización, las acciones de mediana capitalización, las acciones de gran capitalización, las acciones de valor y las acciones internacionales. Puede usar fondos de índice para su inversión de capital, o puede usar fuentes como Morningstar y Barron's para buscar fondos de inversión de alto rendimiento en cada categoría.