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Las compañías de seguros usan "unidades de exposición" para calcular las primas que pagan los asegurados. Las unidades de exposición esencialmente miden el alcance de la pérdida potencial que el asegurador debe cubrir. Por ejemplo, una casa de $ 1 millón destruida por un incendio costaría cinco veces más que una casa de $ 200,000, por lo que la casa de $ 1 millón representa cinco veces más unidades de exposición.
Unidades y tipos de cobertura
Lo que constituye una unidad de exposición depende del tipo de seguro que se venda. Para el seguro contra riesgos para propietarios de viviendas, por ejemplo, una unidad de exposición podría ser igual a $ 1,000 en valor de estructura cubierta. Para el seguro de colisión de automóviles, una unidad puede equivaler a un valor de $ 100 o $ 1,000 del valor del vehículo; por responsabilidad civil, una unidad puede ser de 100 millas conducidas o un mes de uso. Para el seguro de compensación para trabajadores, una unidad podría tener un valor de $ 1,000 en nómina. Para la cobertura de responsabilidad civil de una tienda, las unidades pueden expresarse en términos del número de clientes. Cada asegurador puede definir las unidades de la manera que mejor se adapte a ellas.
Rol en la configuración de primas
Las aseguradoras establecen primas al multiplicar el número de unidades de exposición por la tasa por unidad. Digamos que su aseguradora de automóviles le cobra $ 20 por unidad por cobertura de colisión, y cada unidad de exposición se define como $ 1,000 del valor del vehículo. Si su automóvil vale $ 25,000, entonces su prima es de $ 20 multiplicada por 25, o $ 500. Si sucede algo que hace que su aseguradora lo vea como un riesgo más alto, como un accidente o una multa por exceso de velocidad, aumenta su tasa por unidad, y eso lleva a una prima más alta.