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Comprar un seguro de vida variable es como comprar un seguro de inversión y de vida en un solo contrato. Debido a esto, el seguro de vida variable se regula de manera diferente a otras pólizas de seguro de vida fijo. La vida variable requiere una mayor supervisión tanto de la industria de seguros en el estado donde se vende el producto, como de una agencia reguladora nacional.
Comisionado de Seguros del Estado
El comisionado de seguros de su estado es responsable de la regulación de todos los contratos de seguros de vida. El comisionado de seguros se asegura de que se cumplan las leyes del estado y de que tanto los aseguradores como los asegurados reciban un trato justo cuando realizan negocios en el estado. Debido a que el seguro de vida variable representa una póliza de seguro de vida en su núcleo, los componentes de seguro de este contrato están regulados a nivel estatal.
Finra
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es responsable de regular las firmas de valores. Representa el mayor organismo autorregulador de la nación. El FINRA está compuesto por firmas miembro, que deben cumplir con las reglas establecidas por la organización. Estas reglas se hacen de conformidad con las leyes federales de valores. El seguro de vida variable utiliza fondos mutuos, que se componen de acciones y, a veces, de bonos. Estas inversiones son valores. Debido a esto, las empresas de corretaje venden este tipo de productos. A su vez, la FINRA regula las corredurías que venden seguros de vida variables y, por lo tanto, regula los seguros de vida variables y la venta de todos los contratos.
SEGUNDO
La Comisión de Valores y Bolsa (SEC) es responsable de brindar estabilidad a los mercados financieros. Como tal, regula las acciones que se encuentran en los fondos mutuos, así como los propios fondos mutuos. Debido a esto, el seguro de vida variable está sujeto a la regulación de la SEC y todos los contratos variables deben cumplir con las leyes de la SEC relativas a la distribución de valores.
Efectos
Debido a la naturaleza dual del seguro de vida variable, el producto solo puede ser vendido por personas que poseen tanto una licencia de valores como una licencia de seguro de vida. Estas personas están sujetas a las leyes estatales y federales relacionadas con cada aspecto del producto. Estas personas se denominan "representantes registrados" y también deben tener un seguro de responsabilidad civil adicional, llamado seguro E&O, que las protege en caso de que sean demandadas según las leyes de seguros o de valores.