Cómo invertir para un ingreso mensual

Una gran parte de la inversión de su dinero es determinar cuáles son sus objetivos de inversión. Hasta que sepa lo que necesita para salir de sus inversiones, será difícil elegir las inversiones adecuadas para sus necesidades. Si su objetivo de inversión es el ingreso mensual actual, tiene varias opciones disponibles. La elección correcta para usted dependerá de varios factores, incluida la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir y la cantidad de ingresos mensuales que necesita.

Pareja senior que revisa documentos con un asesor de inversión. Crédito: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Paso

Determine cuánto ingreso mensual necesita generar de sus inversiones. Sume todas sus fuentes de ingresos, incluidas las pensiones, la Seguridad Social y otros pagos garantizados. Luego compare esa cifra con la cantidad de dinero que necesita para vivir cómodamente.

Paso

Calcule el porcentaje que necesita generar de su cartera para alcanzar sus metas de ingresos mensuales. Por ejemplo, si tiene una cartera de $ 100,000 y necesita generar $ 200 al mes, necesitará un rendimiento anual del 2.4 por ciento para cumplir con ese objetivo. Para calcular la tasa de interés que necesita, primero anualice la cifra de $ 200 por mes multiplicándola por 12 para obtener $ 2,400. Luego divide los $ 2,400 por $ 100,000. Eso te da una cifra de 0.024. Multiplique esa cifra por 100 para ponerla en términos porcentuales. Eso te da una figura de 2.4.

Paso

Póngase en contacto con su banco y pregunte sobre las tarifas de CD que tiene disponibles. Los certificados de depósito son excelentes vehículos para generar ingresos mensuales, ya que están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000. Eso significa que no hay riesgo para su capital, y usted puede cobrar los intereses mensualmente si lo desea.

Paso

Busque fondos mutuos compuestos por acciones que pagan dividendos si necesita generar más ingresos de los que proporcionarán los CD. Las acciones conllevan un mayor riesgo, pero atenerse a las empresas de primer orden y utilizar un fondo mutuo de calidad puede reducir el riesgo en cierta medida. Un fondo mutuo tiene muchas acciones diferentes, en este caso todas las acciones que pagan dividendos. Los dividendos generados por el fondo se transfieren a los titulares de cuentas en forma de pagos mensuales.

Póngase en contacto con varias compañías de fondos mutuos y solicite un prospecto sobre sus fondos de acciones de dividendos. Revise el prospecto detenidamente, observando el rendimiento del fondo, el rendimiento del dividendo actual y los costos asociados con el fondo. El prospecto enumera información importante sobre el fondo, incluido el rendimiento del dividendo (la cantidad que genera el fondo), así como el rendimiento total que ha logrado. El rendimiento total refleja tanto el rendimiento del dividendo como cualquier apreciación en el precio de las acciones en el fondo.

Paso

Póngase en contacto con esas mismas compañías de fondos mutuos y obtenga prospectos para sus fondos de bonos también. Los fondos de los bonos pueden generar un ingreso mensual, pero el rendimiento exacto fluctuará. El valor de las acciones en sí también puede fluctuar, especialmente cuando las tasas de interés suben o bajan. Es importante tener en cuenta el vencimiento promedio de cualquier fondo de bonos que esté considerando. Cuanto más corto sea el vencimiento promedio, menor será el riesgo para su capital si las tasas de interés aumentan. El vencimiento promedio se deriva sumando los vencimientos de cada bono en el fondo y dividiéndolo por el número de bonos que el fondo posee. Cada bono tiene su propio vencimiento, por ejemplo, dos años, cinco años, 10 años.