¿Qué es una estrategia financiera?

Con una estrategia financiera efectiva, puede mejorar sus resultados en varios miles de dólares cada año. A través de la estrategia financiera, puede cubrir los gastos diarios, el presupuesto para compras de alto costo e invertir dinero para generar riqueza adicional. Describirá sus objetivos financieros antes de coordinar una estrategia. Con una lista de objetivos en mente, puede hacer los ajustes adecuados a su presupuesto.

Metas financieras

Los objetivos financieros efectivamente agregan un sentido de propósito a su plan financiero. Los objetivos financieros importantes se relacionan con los puntos de inflexión más importantes en su vida, como el matrimonio, el parto y la jubilación. Por ejemplo, puede estar buscando ahorrar dinero para un pago inicial en una casa para acomodar a su creciente familia. Para hacerlo, puede especificar el objetivo de ahorrar $ 25,000 en efectivo dentro de los próximos dos años.

Crédito, Reservas de Efectivo y Seguros.

Antes de ahorrar de manera agresiva hacia objetivos financieros a largo plazo, es importante que trabaje para controlar sus saldos de crédito, establecer en efectivo los seis meses de gastos de vida y también comprar un seguro para su vida y salud. Estos pasos lo ayudarán a acceder al efectivo rápidamente para que no se vea obligado a liquidar inversiones a largo plazo en situaciones de emergencia. Al pagar una deuda, debe priorizar los pagos de acuerdo con las tasas de interés. Por ejemplo, debe gastar $ 1,000 adicionales para pagar la costosa deuda de la tarjeta de crédito del 18 por ciento de interés en lugar de dirigir el dinero hacia un pago de capital hipotecario adicional.

Proyecciones de ahorro

Con una lista de objetivos financieros en mente, puede sacar una calculadora financiera en línea y alternar entre varias variables. Las calculadoras financieras específicas están disponibles para pagos de préstamos, proyecciones de jubilación y estimaciones de ahorro para la universidad. Después de usar la calculadora financiera, debe poder determinar la cantidad de dinero que necesita invertir cada mes a una tasa de rendimiento proyectada para alcanzar un objetivo determinado. Para generar un flujo de efectivo adicional para invertir, debe minimizar el gasto del consumidor dentro de su presupuesto. Los bienes de consumo, como la ropa de diseñador y la electrónica de gama alta, no agregan valor a sus resultados.

Cuentas de inversion

Debe guardar en los tipos correctos de cuentas de inversión para cumplir con sus objetivos. Por ejemplo, puede poner dinero en una cuenta de jubilación como un ahorrador a largo plazo. Las cuentas de jubilación, como los planes Roth IRA, Traditional IRA y 401 (k), permiten el aplazamiento de impuestos, lo que significa que no deberá impuestos sobre los ingresos por inversiones y las ganancias de capital generadas dentro de la cuenta. Sin embargo, las distribuciones de la cuenta de jubilación anticipada realizadas antes de los 59-1 / 2 años de edad están sujetas a una multa fiscal del 10 por ciento. Para mayor flexibilidad, puede combinar una cuenta de corretaje imponible junto con los ahorros de la cuenta de jubilación. Puede liquidar las inversiones de la cuenta imponible por efectivo en cualquier momento sin incurrir en multas.

Compras de inversiones

Puede crear una cartera diversificada de acciones y bonos para invertir y crecer y gestionar los riesgos financieros. Las acciones son ideales para el crecimiento a largo plazo, pero pueden ser volátiles a medida que las condiciones económicas cambian de un año a otro. Alternativamente, los bonos generarán ingresos por intereses estables para proteger su cartera contra pérdidas significativas en la mayoría de las condiciones económicas.