Cómo quitar un Charge-Off

Una cuenta cancelada es la que aparece en su informe de crédito, ya sea con una cancelación de crédito R9 o un código de cancelación de crédito a plazos I9. Ambos códigos significan que después de intentar cobrar una deuda, una compañía de tarjetas de crédito o un prestamista declararon que la cuenta era una pérdida y la consideraron como una deuda incobrable. Una vez que esto sucede, la Ley de Informe de Crédito Justo, o FCRA, permite que las agencias de crédito muestren la información por hasta siete años. Los procedimientos para eliminar el cobro y la parte con la que debe trabajar para hacerlo dependen del estado y la antigüedad de la deuda.

Una vista aérea del dinero y los calendarios en un escritorio. Crédito: zbg2 / iStock / Getty Images

¿Cómo las agencias de crédito tratan los cobros?

Un acreedor no tiene que reportar información negativa sobre su cuenta a una agencia de crédito. Sin embargo, si lo hace, las tres agencias de informes principales deben incluir la información en su perfil de crédito. Además, aunque la cuenta se mostrará como cerrada, usted sigue siendo responsable de pagar una deuda cancelada hasta que el estatuto de limitaciones expire. Ninguna agencia de crédito eliminará un descuento a menos que el acreedor que reporta le indique a la agencia que elimine la información de su perfil de crédito.

Hacer nada

Los burós de crédito deben eliminar la información negativa siete años después de la fecha en que un acreedor declara que la cuenta está en mora. Si se acerca la fecha de entrega programada, que puede encontrar en la sección de detalles de estado de una cuenta, no haga nada y deje que la información desaparezca de forma natural. La FCRA dice que cada agencia de crédito debe proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses si envía una solicitud a través del sitio web Informe de crédito anual. Visite el sitio web y solicite una copia gratuita de su informe de crédito a Equifax, Experian y TransUnion.

Disputar la entrada de carga

Disputa una entrada de cancelación de cargos que permanece en su informe después de los siete años del plazo de prescripción. Deberá enviar una carta de disputa a cada agencia que muestre el error y proporcionar documentación de respaldo, como una copia de su informe de crédito en el que resalta los detalles del estado de la cuenta. Para ayudarlo, la Comisión Federal de Comercio tiene una plantilla de carta de disputa en su sitio web. Cuando una investigación demuestra que su disputa es válida, la FCRA dice que la agencia de informes tiene tres días hábiles para eliminar la información.

Negociar con los acreedores

Comuníquese con el acreedor y negocie acuerdos de pago que liquiden una deuda impaga en parte o en su totalidad. De acuerdo con el sitio web legal de Nolo, deberá ponerse en contacto con el acreedor original si una agencia de cobranza ahora posee la deuda. Como parte de las negociaciones, solicite que el acreedor envíe un Formulario de datos universales a cada agencia de crédito que borre la cuenta o reporte la deuda como satisfecha por completo una vez que pague el monto acordado. Obtenga cualquier acuerdo por escrito.