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Las tarjetas aseguradas pueden ayudar a aquellos que son nuevos en tarjetas de crédito a construir un sólido historial de crédito, y permitir que aquellos con puntajes de crédito bajos demuestren que han mejorado en el manejo del dinero. Tendrá que encontrar un banco o cooperativa de crédito que ofrezca una tarjeta asegurada a los miembros que califiquen. Si ha tenido una relación de larga data con una institución financiera en particular y ha manejado bien sus cuentas allí, es probable que obtenga los mejores términos de la cuenta.
Proceso de solicitud
Las tarjetas aseguradas son relativamente fáciles de obtener, pero la aprobación no es automática. Tendrá que llenar una solicitud en línea o en papel, dependiendo de su prestamista. Esto requiere que proporcione información personal, incluido su número de Seguro Social, que permita a los prestamistas verificar su identidad y verificar su historial de crédito. También deberá indicar su ingreso anual, lo que le ayudará a asegurar al emisor que tiene suficiente dinero para manejar sus pagos.
Fondos de garantía
Tendrá que enviar un depósito al emisor de la tarjeta, ya sea con la solicitud o inmediatamente después de la aprobación. Una cantidad mínima típica es de $ 300. Esto va a una cuenta colateral que no se toca mientras la cuenta está abierta, excepto en circunstancias muy específicas. Su línea de crédito generalmente será parte o la totalidad de esta cantidad. Los fondos permanecen con el prestamista hasta que cierre la cuenta o sea elegible para una tarjeta no segura, o hasta que no pague su factura por un período prolongado. En este último escenario, el prestamista puede transferir los fondos para pagar el saldo vencido.
Tiempo de aprobación
Algunas aplicaciones se aprueban al instante, mientras que otras requieren una revisión adicional y lo mantendrán adivinando por unos días adicionales. Independientemente, su depósito tiene que pasar antes de que se active la tarjeta. El plazo depende de las políticas del emisor de la tarjeta, así como de cómo se realiza la transferencia. Si está presentando la solicitud en el banco o cooperativa de crédito donde tiene su cuenta de cheques y ahorros, debe poder transferir los fondos electrónicamente. Esto puede tomar entre siete y 10 días, según Wells Fargo. Si lo financia con un cheque personal, puede demorar más en liquidarse los fondos y emitirse su tarjeta.
No para todos
Las tarjetas aseguradas son menos riesgosas para el emisor, pero también pueden ser menos rentables. Algunos emisores adaptan las tarjetas aseguradas únicamente a aquellos que buscan construir un historial de crédito en lugar de a los solicitantes que tienen mal crédito y buscan reconstruirlo. Otros no aprobarán a los solicitantes retirados recientemente de una descarga de bancarrota o aquellos con cuentas abiertas de cobro o morosidad actual.Además, si tiene un historial de cuenta negativo con una institución financiera en particular, como un préstamo moroso o una cuenta de cheques que está constantemente sobregirada, no puede optar por ampliar su relación con usted a través de una tarjeta asegurada. Incluso si se aprueba, puede esperar pagar una tarifa anual y probablemente enfrentará altas tasas de interés si lleva un saldo.