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Cuando los compradores de vivienda buscan financiamiento institucional para comprar sus casas, varias leyes federales los protegen del trato discriminatorio por parte de las instituciones crediticias. La Ley de información crediticia justa y la Ley de igualdad de oportunidades de crédito prohíben a los prestamistas y bancos discriminar a los solicitantes de préstamos. La Ley de informes de crédito justos limita a las agencias de informes de crédito a reportar ciertos tipos de información y transacciones personales. Para los solicitantes de préstamos con un historial de delitos menores, el gobierno federal limita los tipos de información que los prestamistas pueden usar al establecer la elegibilidad.
En la mayoría de los estados, los cargos por delitos mayores involucran delitos más graves y llevan más tiempo en la cárcel; Los cargos de delitos menores conllevan penas de cárcel de menos de un año. Todos los registros de arresto, incluidos los delitos menores, son información pública. En general, es posible que las agencias de informes crediticios no reporten información financiera negativa después de siete años, pero no hay límite en cuanto al tiempo durante el cual pueden reportar condenas penales.
Ley de vivienda justa
La Ley federal de vivienda justa rige la mayoría de las transacciones de bienes raíces residenciales, que incluyen publicidad, ventas y actividades financieras. Prohíbe a los prestamistas discriminar a los solicitantes de préstamos de propiedades residenciales por su estado familiar, discapacidad mental o física, origen nacional, género, religión o raza. Los consumidores que sufren discriminación en violación de la Ley de Vivienda Justa pueden presentar quejas ante el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. La Ley de Vivienda Justa cubre la mayoría de las transacciones de vivienda residencial. Los prestamistas hipotecarios que se niegan a prestar dinero a los solicitantes en base a factores discriminatorios violan la ley. Si bien la Ley de Vivienda Justa cubre la discriminación de hipotecas por características inmutables o rasgos inalterables, no prohíbe a los prestamistas discriminar a los solicitantes por sus antecedentes penales.
Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito
La Ley federal de igualdad de oportunidades de crédito prohíbe a los prestamistas discriminar a los solicitantes de crédito por motivos de raza, origen, religión, color, género, edad, estado de bienestar y estado civil. Aunque la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe a los prestamistas discriminar a los solicitantes en función de estos factores protegidos, no prohíbe específicamente que los prestamistas utilicen el historial de delitos menores de un solicitante para negarle un préstamo o imponer tasas de interés más altas en base a la información de antecedentes penales.
Resumen de las leyes federales
Aunque las leyes de vivienda justa e igualdad de oportunidades de crédito impiden que los prestamistas discriminen a los solicitantes por factores protegidos, no les prohíbe usar información criminal para negarles préstamos. Los prestamistas pueden usar información sobre delitos graves o delitos menores para denegar los préstamos a los solicitantes. Sin embargo, muchos estados han promulgado leyes que limitan los derechos de los prestamistas a utilizar información negativa de delitos menores para denegar préstamos a solicitantes.