Requisitos de préstamo de HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Ofrece préstamos con condiciones de pago favorables para los propietarios de viviendas que pueden tener problemas para calificar para una hipoteca tradicional. La Autoridad Federal de Vivienda asegura estos préstamos para alentar a los prestamistas a asumir el riesgo adicional que estos prestatarios pueden representar. Si el prestatario incumple, la FHA compensará al prestamista por sus pérdidas. Debido a este riesgo financiero para la FHA, debe cumplir con ciertos requisitos para calificar para un préstamo de HUD.

Requerimientos de Credito

En general, su informe de crédito debe mostrar una puntuación de al menos 580 y no más de dos pagos atrasados ​​de 30 días en los dos años anteriores, para garantizar un préstamo de HUD. En algunos casos, sin embargo, puede calificar si nunca ha establecido una puntuación de crédito.

Es posible que pueda justificar algunos problemas de crédito menores si recientemente ha pasado por un cambio importante en su vida, como perder su trabajo, mudarse a una nueva ubicación o sufrir una lesión grave. Esto demuestra que tiene una razón válida para la falta de pagos y la publicación. Un riesgo menos grave de incumplimiento en el futuro.

Historial de trabajo y requisitos de ingresos

Debe haber estado empleado continuamente durante al menos dos años para garantizar un préstamo de HUD. Se permiten cambios de trabajo, pero sus posibilidades de aprobación serán mejores si ha permanecido con el mismo empleador. Tu ingreso debería haber permanecido igual o aumentado. durante este período de dos años de empleo. Sus gastos mensuales relacionados con el préstamo no deben ser más del 29 por ciento de sus ingresos brutos.

Incluya todos los costos pagados por el seguro hipotecario, los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario de vivienda al calcular su relación ingreso / deuda. Por ejemplo, si su pago hipotecario será de $ 500 por mes, los pagos del impuesto a la propiedad son de $ 100 por mes y las primas de seguro son de $ 75 por mes, el total de los gastos mensuales relacionados con el préstamo totalizará $ 675.

Deudas existentes y gravámenes

Todas las cuentas pendientes con agencias de cobro y sentencias judiciales en su contra deben resolverse antes de que pueda cerrar su préstamo. Se le puede aprobar con cuentas de cobranza abiertas, siempre y cuando estén completamente pagadas en la fecha de cierre del préstamo. Usted debe pagar todos los gravámenes fiscales estatales en su totalidad. Los gravámenes por impuestos federales pueden pagarse en un plan de pago, siempre y cuando aún pueda cumplir con la proporción de ingresos / deudas de la FHA con la adición del pago de impuestos. Si se declaró en bancarrota, deben haber transcurrido al menos dos años desde su alta. Después de una ejecución hipotecaria, debe esperar tres años y evitar cualquier pago atrasado futuro de 30 días.

Estándares mínimos de propiedad

La propiedad en sí también está sujeta a ciertos requisitos mínimos. La FHA quiere asegurarse de que la vivienda que recibe como garantía del préstamo sea Sonido estructural y mantendrá su valor si el prestamista está obligado a venderlo después de un incumplimiento. Un tasador con licencia debe examinar el hogar y certificar que es seguro y habitable. Las principales áreas de preocupación son el cableado eléctrico, la calefacción y el aire acondicionado, el techo, el calentador de agua, la estructura y los electrodomésticos.

Límites de préstamo

El monto máximo del préstamo varía según el condado y el tipo de propiedad, debido a las diferencias regionales en los precios de las casas. Por ejemplo, el monto máximo del préstamo para una vivienda unifamiliar en San Francisco es de $ 625,500, mientras que el máximo en el condado de Fresno es de $ 281,750 para viviendas unifamiliares. Las casas multifamiliares pueden ser aseguradas por préstamos más grandes. Un plan de cuatro en San Francisco puede ser asegurado por un préstamo de hasta $ 1,202,925, por ejemplo.

Cómo solicitar un préstamo de HUD

El proceso de solicitud de préstamos FHA es similar a una hipoteca tradicional. Se le pedirá su historial de empleo, prueba de ingresos y una lista de sus activos. También debe dar su consentimiento para una verificación de crédito. Si prefiere solicitar en línea, puede hacerlo directamente desde el sitio web de la FHA. También puede solicitar una aprobación previa para facilitar el proceso de compra de vivienda. Muchos vendedores tratarán una preaprobación similar a una compra en efectivo y le ofrecerán términos favorables para cerrar la venta rápidamente.