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Los planes FAIR son planes de seguro para propietarios de viviendas en áreas con alto riesgo de desastres naturales. Los planes generalmente se ofrecen como último recurso para los propietarios que no pueden encontrar cobertura en el mercado privado. FAIR es sinónimo de acceso justo a los requisitos de seguro. Cada estado regula su propio mercado de seguros. Por lo tanto, el diseño de los planes FAIR difiere de un estado a otro.
Historia
Los planes FAIR se crearon originalmente en la década de 1960 en respuesta a varios riesgos para la propiedad privada, incluidos disturbios en California y otros estados. Según el Instituto Internacional de Gestión de Riesgos, los requisitos varían de un estado a otro. Sin embargo, generalmente requieren que los aseguradores participen en el plan como condición de su capacidad para redactar otros tipos de pólizas de seguro, como el seguro de automóviles. Según el Instituto de Información de Seguros, 28 estados han autorizado planes FAIR
Mecanismo
Las propiedades que obtienen un seguro a través de los planes FAIR generalmente se colocan en un "grupo". Las primas se cargan, pero se distribuyen a las compañías que participan, generalmente en función del tamaño de su mercado en ese estado en particular. Las compañías de seguros privadas luego comparten las pérdidas y ganancias de las compañías en ese grupo. El grupo en sí está respaldado por la fortaleza financiera de las empresas que participan. En años con desastres significativos, como los huracanes, las compañías pueden terminar hundiendo sus propias reservas para pagar reclamaciones.
Las restricciones
Debido a la naturaleza de alto riesgo de las propiedades del Plan FAIR, normalmente existen algunas barreras de entrada. En Texas, por ejemplo, los propietarios de viviendas solo son elegibles para la cobertura del plan FAIR si se les ha negado la cobertura de dos compañías y si no tienen una oferta pendiente de otra compañía.
Cobertura
El seguro de plan FAIR generalmente cuesta más que los planes de seguro tradicionales. También ofrece menos cobertura que los planes típicos de propietarios de viviendas. Pero al menos hay algún seguro disponible. Según el Instituto de Información de Seguros, "Todos los planes FAIR cubren pérdidas debido a incendios, vandalismo, disturbios y tormentas de viento. Alrededor de una docena de estados tienen algún tipo de póliza estándar para propietarios de viviendas, que incluye responsabilidad. En California, el plan cubre incendios forestales. Georgia y Nueva York proporciona cobertura de viento y granizo para ciertas comunidades costeras ". El daño del huracán es particularmente problemático para los planes FAIR. En Texas, ciertos riesgos de los condados costeros por huracanes están específicamente excluidos de las políticas escritas allí. El estado tiene un grupo separado para el riesgo de tormentas de viento en esos condados.