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Lo primero que debe saber sobre el seguro de auto PLPD es la fuente del acrónimo. "PLPD", a veces escrito "PL / PD", significa "Responsabilidad personal / Daños a la propiedad". Verá otras palabras para la primera "P", incluyendo "Público" y "Propiedad". La cobertura de PLPD se originó en Michigan en la década de 1970 como una respuesta a las leyes de seguro sin culpa, que se establecieron en 1970. Aunque todos los estados, excepto New Hampshire, requieren seguro de automóvil, solo 12 estados todavía tienen leyes sin culpa en los libros. La PLPD, sin importar cómo se interprete el acrónimo, representa la cantidad mínima de cobertura que la mayoría de los estados le permiten para operar su vehículo.
Responsabilidad personal
Esta parte de una política de PLPD le paga por las lesiones sufridas y las lesiones sufridas por otros (excepto en algunos estados, sus lesiones personales si usted tiene la culpa). También lo protege contra demandas judiciales en la mayoría de las circunstancias y proporciona pagos a otros si lo encuentran responsable de un accidente y lo demandan. En Michigan, por ejemplo, cada póliza sin culpa vendida, incluidas las pólizas PLPD, debe contener tres partes: protección contra lesiones personales (PIP), seguro de protección de la propiedad (PPI) y lesiones corporales residuales y seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad (BI / PD). Estos tres componentes son la base de todas las pólizas de seguro de auto en Michigan. Nuevamente, estos términos varían de un estado a otro y dependen de las leyes sin culpa de su estado. Michigan, que tiene uno de los sistemas sin fallas más completos en los EE. UU., Requiere que las políticas de PLPD proporcionen beneficios médicos y de rehabilitación ilimitados a los titulares de pólizas, beneficios por pérdida de salario de hasta tres años y $ 20 por día para el reemplazo de vehículos.
Daño a la propiedad
La parte de daños a la propiedad de una política de PLPD aborda los daños causados a la propiedad de otras personas, como edificios, cercas, servicios públicos y automóviles estacionados. La cobertura por daños a la propiedad no paga por daños a su automóvil o al automóvil de la otra persona. Debe existir un seguro de colisión adicional para ayudarlo a reparar o reemplazar su automóvil, y lo mismo se aplica a otros automóviles en estados sin culpa. Usted puede ser demandado en estados sin culpa por daños a otros vehículos.
Otra cobertura
Como parte de la mayoría de las políticas requeridas en los estados sin culpa, y como parte de todas las leyes de PLPD en la mayoría de los estados, se requiere algún tipo de componente de Seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños materiales a las pólizas de PLPD. Esta cobertura paga los costos judiciales y los honorarios de abogados si se le considera responsable en un accidente automovilístico. En Michigan, los límites mínimos de cobertura que las personas deben comprar son $ 20,000 por cada persona muerta o lesionada en un accidente, $ 40,000 por más de una persona muerta o lesionada y $ 10,000 por daños a la propiedad incurridos en otro estado. Siempre puede comprar cobertura adicional para aumentar los montos de pago. Si lo demandan debido a la muerte de otra persona o personas, y se determina que es culpa suya, es posible que $ 20,000 o $ 40,000 no estén cerca de cubrirlo para un posible acuerdo o fallo. Estos límites "20/40/10" difieren entre los estados. Incluso en los estados "sin culpa", puede ser demandado en circunstancias especiales, como cuando ocurre la muerte o una lesión grave, cuando un conductor fuera del estado está involucrado o si está involucrado en un accidente en otro estado.
Pros y contras
La PLPD es cobertura básica y, por tanto, barata. Es la cobertura que compran con más frecuencia los compradores de seguros por primera vez, los jóvenes y otros conductores de alto riesgo. Cumple con los requisitos legales para operar un vehículo al menor costo posible (aunque los precios de las pólizas PLPD pueden variar ampliamente entre los transportistas). El seguro PLPD es bueno para la cobertura a corto plazo, para los automóviles que rara vez se manejan y para los más antiguos. Por otro lado, la cobertura de PLPD no paga la reparación o el reemplazo de su automóvil, y existen severos límites en los montos de pago básicos si lo demandan.