Tabla de contenido:
- Consideraciones de equidad de casa
- Costos de refinanciamiento
- Opciones de refinanciamiento optimizado
- Refinanciamiento en efectivo
La refinanciación de su hipoteca es una forma de reducir la tasa de interés y el monto de pago de su préstamo hipotecario. Para la mayoría de los propietarios, el deseo de refinanciar es pagar la menor cantidad de efectivo al momento del cierre. No se requiere un pago inicial tradicional para una refinanciación, pero la cantidad de dinero requerida depende de varios factores.
Consideraciones de equidad de casa
El factor principal que determina si un propietario debe poner dinero en efectivo en una refinanciación es la cantidad de capital que el propietario tiene en la casa. La equidad es la diferencia entre el valor actual de la vivienda y el saldo del préstamo existente. En la mayoría de los casos, un prestamista requerirá que el propietario de la vivienda tenga un patrimonio en la vivienda de al menos el 5 por ciento. Para evitar pagar el seguro hipotecario para proteger al prestamista, se requiere un nivel de equidad del 20 por ciento del valor de la vivienda.
Costos de refinanciamiento
Para el propietario de vivienda que tiene capital en su vivienda y desea refinanciar, el costo principal es el costo de cierre para obtener un nuevo préstamo. La Guía para el consumidor sobre la refinanciación de hipotecas de la Junta de la Reserva Federal señala que los costos de refinanciación del 3 al 6 por ciento del monto del préstamo son típicos. En un préstamo de $ 200,000, este es un costo de $ 6,000 a $ 12,000. Un propietario con suficiente capital en su hogar puede optar por transferir estos costos al nuevo préstamo, reduciendo los costos de desembolso.
Opciones de refinanciamiento optimizado
Desde la caída de los valores de la vivienda después de la burbuja inmobiliaria de 2003 a 2006, los prestamistas y los programas de hipotecas respaldados por el gobierno están ofreciendo programas de refinanciación simplificados para permitir a los propietarios refinanciar a tasas más bajas sin programas de equidad de la vivienda o sin ellos. Este tipo de refinanciamiento le permite al propietario de la vivienda refinanciar el monto del préstamo actual sin tener la casa tasada. El monto del préstamo no se puede aumentar y el propietario debe pagar todos los costos de cierre.
Refinanciamiento en efectivo
En febrero de 2010, el Washington Post publicó un artículo sobre el aumento del interés en la refinanciación en efectivo. Este proceso se produce cuando los propietarios de viviendas refinancian sus préstamos hipotecarios y pagan un anticipo para reducir el monto del préstamo. Una refinanciación en efectivo puede permitirle a un propietario con poco capital en la vivienda obtener una hipoteca con una tasa de interés baja y ahorrar significativamente en el pago de su casa. La refinanciación en efectivo es para propietarios que entienden que los valores de sus propiedades han caído, pero desean conservar la vivienda a largo plazo.