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Saber qué tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) tiene es importante, tanto desde la perspectiva de planificación fiscal como desde la perspectiva de ahorro para la jubilación. Tanto las IRA tradicionales como las Roth tienen sus ventajas, y saber cuál tiene le permite tomar decisiones inteligentes con sus fondos de jubilación en el futuro.
Confirmacion comercial
Debe recibir una confirmación de transacción cada vez que realice una compra o complete una transacción dentro de su cuenta IRA. Esa confirmación de comercio enumera el número de cuenta para el IRA, pero también debe indicar el tipo de cuenta que tiene. Por ejemplo, la parte superior de la confirmación de su comercio podría incluir el número de cuenta 123456-789, seguido de las palabras "Roth IRA". Verifique la declaración de confirmación con cuidado, ya que el tipo de IRA puede aparecer en un lugar diferente según la firma de corretaje o la compañía de fondos mutuos que utilice.
Resumen de contribuciones anuales
El administrador de su cuenta IRA debe enviarle un resumen de contribución anual cada año. Este resumen de contribución enumera la cantidad que coloca en su cuenta IRA tradicional o Roth, así como las fechas en que realizó esas contribuciones. Si contribuyó algo de dinero a una cuenta IRA tradicional y parte a un Roth, ese desglose se incluirá en el resumen de contribución. Si contribuyó con dinero a varias IRA diferentes, debería recibir un resumen de fin de año para cada una de esas cuentas.
IRA tradicional
Si determina que tiene una cuenta IRA tradicional, puede tomar una deducción de impuestos por el monto que deposite en la cuenta. Guarde una copia de su resumen de contribución y use esa información cuando declare sus impuestos. Contribuir a una IRA tradicional puede reducir su ingreso sujeto a impuestos, reduciendo así su obligación tributaria y haciendo que sea más fácil ahorrar. El dinero que deposita en la cuenta IRA tradicional crece con impuestos diferidos, y solo paga impuestos sobre el dinero cuando comienza a retirarlo en su jubilación.
IRA Roth
Si el resumen de su contribución y la confirmación de la transacción indican que tiene una cuenta IRA Roth, no tiene derecho a una deducción cuando declara sus impuestos. Sin embargo, puede disfrutar de retiros libres de impuestos de su cuenta cuando se jubile. A largo plazo, estos retiros libres de impuestos pueden ser más valiosos que la deducción impositiva por adelantado, especialmente si las tasas de impuestos aumentan en los años previos a la jubilación.