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El pago de efectivo, o el control de cheques, es un método de fraude en el que una persona puede inflar artificialmente el saldo de una cuenta bancaria al emitir cheques y aprovechar los flotadores bancarios. Al costar a los bancos miles de millones de dólares en ingresos perdidos, el acto se ha practicado desde el siglo XVIII y todavía ocurre hoy. Sin embargo, las técnicas bancarias modernas han hecho la práctica más difícil en los últimos tiempos.
Cash Kiting
El kite en efectivo es el acto de aprovechar las flotaciones bancarias para cometer un fraude. Un estafador usa dos cuentas bancarias en bancos separados: la cuenta bancaria A y la cuenta bancaria B. Estas cuentas bancarias pueden ser suyas o no. Luego escribe un cheque de la cuenta A que es más que el saldo disponible en esa cuenta. Se escribe otro cheque, esta vez de la cuenta B, que también tiene fondos insuficientes.
El defraudador aprovecha las transacciones bancarias, que es el retraso en el tiempo de procesamiento entre dos bancos. Durante una flotación, el saldo de la cuenta bancaria A aparece como si no se hubiera emitido un cheque, y el saldo de la cuenta B aparece como si el cheque se hubiera cobrado. Por lo tanto, durante la práctica de efectivo, ambas cuentas parecen tener una cantidad de fondos mayor que la que realmente es el caso. Por lo tanto, los estafadores pueden obtener ganancias aprovechando las reglas de flotación de un banco.
Historia de Cash Kiting
Los bancos han perdido miles de millones de dólares como resultado de los pagos en efectivo. El acto se ha practicado desde finales de la década de 1700, cuando las comunicaciones entre los bancos no estaban tan bien desarrolladas. En ese momento, los tiempos de flotación podrían ser tan altos como unas pocas semanas. Durante este tiempo, a menudo se realizaba el kite en efectivo para cubrir facturas o alquileres con poca antelación, con el conocimiento de que los saldos bancarios se liquidarían a corto plazo. La práctica del cash kiting se ha extendido hasta nuestros días; sin embargo, ahora es a menudo un dispositivo utilizado por los estafadores para estafar a otros de sus saldos bancarios.
Señales de Cash Kiting
Los bancos buscan una variedad de señales que puedan apuntar a posibles comillas de efectivo. Los bancos tienden a sospechar evidencia de cometa de efectivo cuando hay un gran número de depósitos en un día, con un alto porcentaje de dichos depósitos provenientes de una sola cuenta. Otras señales pueden incluir cuando una cuenta bancaria puede sacar más dinero que la cantidad de cheques en efectivo, cuando los sobregiros están cubiertos por cheques y no en efectivo, y el uso frecuente en cajeros automáticos para depósitos.
Consecuencias de Cash Kiting
Históricamente, ha sido difícil enjuiciar a los kiters de efectivo. Esto cambió en 1990 con una enmienda del Título 18 del Código de los Estados Unidos. Esta enmienda hizo ilegal que las personas obtengan fondos bajo falsas pretensiones. Además, con el uso cada vez mayor de la tecnología informática, existe una menor necesidad de que un ojo humano realice un seguimiento de las pruebas en efectivo, ya que los algoritmos matemáticos generalmente pueden detectar las señales automáticamente. La ley Check 21, que reduce las transacciones bancarias a través de una mayor velocidad de transacción, también ha hecho que el control de cheques sea más difícil de realizar.