¿Cuál es el rendimiento promedio de una cuenta IRA?

No hay un rendimiento promedio para una cuenta de retiro individual porque los rendimientos se basan en una amplia variedad de factores que son únicos para cada cuenta IRA individual. Lo importante es que las cuentas IRA ofrecen a las personas una forma de deducir los fondos de los ingresos imponibles y generar declaraciones de impuestos diferidos o incluso libres de impuestos. Debido a estos beneficios múltiples, se recomienda que tome las deducciones máximas permitidas para las cuentas IRA. Las decisiones de asignación de activos impulsan el rendimiento del IRA, porque los rendimientos dentro de las clases de activos son relativamente homogéneos, especialmente si diversifica sus tenencias, según lo recomendado.

El tratamiento tributario de los retiros Roth y IRA tradicional es diferente, pero ambos permiten una apreciación del precio libre de impuestos antes de los retiros. Crédito: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Tipo de IRA

Puede invertir en dos tipos de cuentas IRA: las IRA Roth y la IRA tradicional. Las IRA Roth en general ofrecen mejores ahorros de impuestos, pero están supeditadas a una serie de factores, incluida su elegibilidad para realizar aportes a las cuentas en función de sus ingresos. El principal beneficio de las IRA Roth es que le permiten realizar retiros libres de impuestos, mientras que las contribuciones IRA tradicionales tienen impuestos diferidos. Usted paga impuestos sobre los retiros de cuentas IRA tradicionales. Otra diferencia entre las dos IRA es que tienen diferentes requisitos de edad para realizar retiros sin imponer penalizaciones.

Mezcla de activos

Sus decisiones de asignación de activos estarán entre los mejores impulsores de sus devoluciones de IRA. Esto se debe a que los rendimientos dentro de las clases de activos tienden a ser relativamente homogéneos. Además, debe invertir en una cartera diversificada de activos tanto dentro de una clase de activos como entre clases de activos. Esto significa que si invierte en acciones, sus rendimientos deben aproximarse mucho a los rendimientos del mercado de valores en general. Debido a esto, tiene sentido invertir en fondos cotizados en bolsa que replican con precisión los rendimientos del mercado.

Devoluciones históricas

Uno de los mejores poderes para los rendimientos futuros son los rendimientos históricos a largo plazo. Sabemos, por observar los rendimientos de las acciones desde 1926, que las acciones siempre generan rendimientos positivos a largo plazo. Las acciones pequeñas generan mayores rendimientos que las acciones más grandes. Este fenómeno se conoce como la prima por acciones pequeñas, pero también asume más riesgo al invertir en acciones pequeñas.

Rendimiento ajustado al riesgo

Los rendimientos de bienes raíces ajustados al riesgo a largo plazo tienden a ser similares a los de las inversiones en el mercado de valores. Crédito: leungchopan / iStock / Getty Images

Debe centrarse en maximizar los rendimientos ajustados por riesgo, lo que significa optimizar cada unidad de rendimiento en relación con su medida de riesgo relacionada con el mercado. En el sentido más general, esto se hace maximizando los beneficios asociados con la diversificación. Una de las medidas más utilizadas de los retornos ajustados por riesgo es el índice de Sharpe. Las proporciones de Sharpe se revelan frecuentemente en los prospectos de fondos. Se calcula dividiendo la prima de riesgo de acciones de un valor por su desviación estándar. La prima de riesgo de capital se calcula restando el rendimiento esperado del mercado más amplio del de un valor en particular.