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Desde la perspectiva del consumidor, una bandera roja es una advertencia de que algo sospechoso o negativo pudo haber ocurrido en el informe de crédito de una persona. Esto puede ser un signo de actividad fraudulenta. Los acreedores tienen que seguir la Regla de banderas rojas de la FTC para tratar de identificar, administrar y evitar estas banderas. También pueden usar su propio sistema de bandera roja para evaluar el riesgo de dar crédito a los consumidores.
Significado común
Una bandera roja puede ser un signo de varios problemas, incluido el robo de identidad. Puede mostrar una nueva cuenta que el consumidor no autorizó o una consulta de una empresa que no tiene autorización. Incluso una dirección incorrecta podría ser una posible bandera roja. En 2008, la FTC estableció la regla de bandera roja para brindar a los consumidores una mejor protección contra el robo de identidad y los problemas relacionados. Bajo esta regla, los acreedores producen informes escritos que describen los tipos de banderas rojas que pueden ocurrir en sus negocios ahora y en el futuro. Deben establecer programas para detectar estas banderas y para administrar las acciones que toman cuando se produce una bandera.
Alerta de fraude
El consumidor que ha tenido problemas anteriores con el robo de identidad puede llamar a todas las agencias de crédito para pedirle a un representante que agregue una alerta o advertencia de fraude a su informe de crédito. Con una alerta de fraude, todos los acreedores potenciales deben llamar al consumidor al número de teléfono que figura en el informe de crédito antes de abrir una nueva cuenta de crédito. Esto ayuda a eliminar posibles problemas con las banderas rojas en los informes de crédito en el futuro. El consumidor puede establecer una alerta de fraude por aproximadamente 90 días o hasta siete años.
Otro significado
Otro significado potencial para una bandera roja con respecto al crédito es cuando un acreedor potencial ve información negativa en un informe de crédito que podría indicar un problema. En este caso, es una advertencia para el acreedor que el consumidor podría suponer un riesgo. Por ejemplo, una serie de pagos atrasados repentinos es una bandera roja, al igual que un aluvión de consultas de crédito difícil. Una consulta de crédito difícil es una solicitud para abrir una nueva línea de crédito o préstamo. Otra posible bandera roja es un cliente que se acerca o supera sus límites de línea de crédito.
Sugerencias
Para evitar problemas con las banderas rojas, ordene una copia de su informe de crédito regularmente, una vez cada 12 meses. Si es posible, obtenga un servicio de control de crédito que lo contactará cada vez que se incluya una nueva cuenta en su informe. Si observa alguna actividad extraña, repórtela de inmediato a la agencia de informes crediticios para que la resuelva.