Tabla de contenido:
- Ahorros de jubilación no calificados
- Planes de jubilación patrocinados por el empleador
- Arreglos de jubilación individual
- Retiros de ahorros para la jubilación
Para muchos estadounidenses, los ahorros para la jubilación pueden estar entre sus activos más grandes. Sin embargo, muchos de esos fondos de jubilación se invierten en cuentas con ventajas impositivas, como las IRA y los planes 401k. Estos tipos de cuentas de jubilación están reguladas por el IRS. Retirar dinero de una cuenta 401k o IRA puede ser limitado o tener importantes consecuencias fiscales.
Ahorros de jubilación no calificados
Cuando la mayoría de las personas piensa en los ahorros para la jubilación, piensan en los planes 401k o 403b y los diversos tipos de IRA. Sin embargo, algunas personas ahorran dinero para la jubilación de otras maneras. Por lo general, el dinero invertido en cuentas bancarias regulares o cuentas de corretaje no está sujeto a restricciones de retiro, y el monto total puede retirarse en cualquier momento.
Planes de jubilación patrocinados por el empleador
Muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador, como los planes 401k y 403b, tienen disposiciones que prohíben que el empleado retire fondos del plan mientras esté empleado con la compañía que patrocina el plan. Algunos planes ofrecen una función de retiro en el servicio que le permite a un empleado retirar un porcentaje de sus ahorros de jubilación mientras aún está empleado en la compañía. Cualquier retiro de este tipo está sujeto a impuestos sobre la renta ordinarios y, si se realiza antes de los 59 años y medio, una multa del 10 por ciento. Además, los planes de jubilación con beneficios definidos, o las pensiones, pueden restringir la cantidad que se puede eliminar del plan o requerir que cualquier retiro se realice como pagos periódicos de pensión. Consulte la documentación de su plan para conocer los detalles de su plan de pensión.
Arreglos de jubilación individual
Las cuentas individuales de retiro (IRA) permiten retiros en cualquier momento. Los retiros no están limitados y la cantidad total puede ser retirada. Sin embargo, con la excepción de las IRA Roth, todos los retiros están sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. Además, todos los tipos de IRA imponen una multa del 10 por ciento a los retiros anticipados realizados por los propietarios de cuentas menores de 59 años y medio. Las IRA Roth permiten retiros libres de impuestos para personas mayores de 59 años y medio, siempre y cuando la cuenta haya estado abierta y financiada por al menos cinco años.
Retiros de ahorros para la jubilación
Con la excepción de los planes patrocinados por el empleador que limitan la cantidad que los empleados pueden eliminar del plan, no hay límite en la cantidad de ahorros para la jubilación que puede retirar. El dinero en las cuentas de jubilación es su dinero, por lo que no hay límites para retirarlo. Sin embargo, es importante considerar las posibles implicaciones fiscales de cualquier retiro, ya que pueden costar una cantidad significativa de dinero. La pregunta no es cuánto puede retirar, sino cuánto le costará un retiro.