Tabla de contenido:
El valor de la tierra, o la equidad en la tierra, se puede usar como el equivalente al efectivo para un pago inicial al construir una casa. Para saber si tiene suficiente capital en su terreno para construir una casa con poco o ningún gasto adicional de su bolsillo, genere una lista de posibles gastos de construcción y costos de cierre. Luego, obtenga una valoración del valor de su terreno y presente esta información al oficial de préstamos hipotecarios. Luego le dirán si puede o no usar su tierra como garantía para el pago inicial de un préstamo hipotecario. Aquí hay consejos para navegar a través de este complejo proceso.
Paso
Programe una cita con un prestamista. Debe elegir una compañía que se especialice en préstamos de nueva construcción para su precalificación. La primera reunión será para discutir sus planes de construcción, historial de crédito, los tipos de préstamos disponibles y qué tipo de préstamo puede realmente pagar. El prestamista puede proporcionarle los costos involucrados para cerrar un préstamo de Construcción a Perm, otorgándole crédito por el patrimonio de su tierra. Si ya se ha realizado una evaluación previa, puede enviarla una vez que elija un prestamista. Sin embargo, es probable que haya que completar uno más reciente para los fines de este préstamo.
Paso
Contrato con un constructor de buena reputación. Para comenzar, programe una hora para que él vea la tierra y discuta sus planes. Un contratista de construcción de buena reputación deberá ver el terreno antes de que pueda decirle qué es posible y qué no. Una vez que haya revisado en detalle lo que está buscando, pídale que le haga un cálculo del costo de lo que se necesita para construir su casa.
Paso
Calcular los costos totales de construcción y cierre. Suma esta cantidad al valor del terreno. El gran total representa el costo para producir su proyecto. El valor de la tierra se utiliza como crédito contra el costo total. Si debe un saldo en el terreno, sume todos los costos y agregue el saldo de la amortización del terreno. Dependiendo del porcentaje del banco para el préstamo para la construcción, es posible que aún tenga que realizar algún tipo de pago inicial monetario.
Paso
Vea un ejemplo para asegurarse de que comprende el proceso. Digamos que su costo de construcción es de $ 220,000 y el terreno está valuado en $ 63,000. Es posible que tenga costos de cierre que sumen $ 15,000, dependiendo de los impuestos y costos de su estado, por lo que el valor total del costo para producir este proyecto es de $ 298,000. Cuando reste el crédito por la tierra, su nuevo préstamo será de $ 235,000, y esto representa aproximadamente el 80% del costo para producir el proyecto. No incurriría en un seguro hipotecario privado con un préstamo convencional y no tendría que pagar costos sustanciales. Existen fórmulas que son utilizadas por varios prestamistas para calcular los porcentajes de los préstamos, algunas permiten una variación del 5% en la "retención" en caso de que aumenten los costos de los materiales o se tenga en cuenta una variable desconocida; Sin embargo, esta es la fórmula básica de cómo funciona este proceso. Si todavía hay un derecho de retención sobre el terreno, aún puede utilizar el capital como un crédito, y el saldo se pagará cuando cierre su préstamo de construcción.
Paso
Tome una decisión final basada en lo que puede pagar. Si el banco solo prestará el 90% de los costos, y el patrimonio del terreno representa menos del 10%, tendrá que generar fondos adicionales. Ejemplo: $ 220,000 de costo de construcción, valor de terreno de $ 63,000, el costo de cierre se suma a $ 15,000, pero usted debe $ 47,000,000 de la tierra. El costo para producir el proyecto sigue siendo de $ 298,000, pero su crédito de tierras ahora es de $ 16,000. ($ 63,000 menos $ 47,000). El 10% representa el pago inicial requerido de $ 29,800, por lo que la diferencia sería $ 13,800 del costo de bolsillo para usted. Solo usted sabe lo que realmente puede pagar, pero recuerde que una vez que el proceso de construcción ha comenzado, es muy difícil retroceder. Así que asegúrese de tomar una decisión acertada e informada antes de contratar a un contratista para construir la casa de sus sueños..