Tabla de contenido:
- Una suma global puede reducir sus pagos
- Reducciones de tasas de interés y modificación de préstamos
- Los planes de reducción de capital también reducen los pagos
Debido a que los propietarios se encuentran con dificultades financieras de vez en cuando, los prestamistas hipotecarios ofrecen mitigación de pérdidas opciones para ayudar a los propietarios de viviendas con dificultades a mantener sus hogares. Incluso los propietarios de viviendas que no están en dificultades financieras pueden querer una manera de reducir sus pagos mensuales. La refinanciación es la forma más común de obtener un pago de hipoteca más bajo. Sin embargo, muchos prestamistas están dispuestos a descubrir un mejor plan de pago, sin una refinanciación. Sus circunstancias financieras y su prestamista determinarán si puede reducir sus pagos sin refinanciar.
Una suma global puede reducir sus pagos
Normalmente, pagar una gran parte de su saldo principal antes de lo programado no cambiará su pago mensual. Sin embargo, solicitando una refundición o amortización De su hipoteca puede cambiar tanto su capital como su pago. Los mejores candidatos para esta opción tienen una gran suma de dinero para aplicar a sus hipotecas. Luego, el prestamista vuelve a calcular los pagos según el monto de capital recientemente reducido, lo que hace que el pago sea más bajo.
Llame a su prestamista hipotecario o a la compañía que maneja sus pagos mensuales, conocida como empresa de servicios de préstamo. Puede consultar con el inversionista sobre su préstamo, si lo hay, y decirle si se permite la refundición. Esta opción es rara y generalmente no se publica, pero si se permite, la tarifa administrativa es modesta, generalmente solo unos pocos cientos de dólares. A diferencia de una refinanciación, que cancela una hipoteca antigua con los fondos de un nuevo préstamo, una refundición no modifica la tasa de interés o los términos de su préstamo y no requiere una verificación de crédito.
Reducciones de tasas de interés y modificación de préstamos
Un prestamista puede reducir temporal o permanentemente su tasa de hipoteca para reducir sus pagos mensuales. Una reducción de la tarifa se suele reservar para propietarios con dificultades financieras. Los prestamistas y el prestamista deben aceptar la reducción de la tasa. Por lo general, solicitarlo requiere que solicite una opción de mitigación de pérdidas mayor, conocida como modificación de préstamo. El gobierno federal patrocina modificaciones de préstamos y los prestamistas pueden ofrecer sus propios programas propietarios a prestatarios calificados. El proceso de modificación suele ser largo y prolongado, y los resultados no están garantizados. Debe demostrar que no puede pagar su pago actual y no calificar para una refinanciación, pero aún así ganar lo suficiente para hacer un nuevo pago reducido. Póngase en contacto con su prestamista y explique sus dificultades financieras. Si usted es un buen candidato para una reducción de tasa, su prestamista le indicará cómo presentar una paquete de dificultades y modificación de la aplicación.
Los planes de reducción de capital también reducen los pagos
Otra opción para los propietarios de viviendas con dificultades, aunque más rara, es un plan de reducción de capital. Está disponible para los prestatarios que están submarino en sus hipotecas. Debido a que el prestatario debe más de lo que vale el valor de la vivienda, el patrimonio negativo impide una refinanciación. El prestamista debe estar dispuesto a reducir el saldo del capital de la hipoteca, que en efecto reduce el pago mensual. Aunque el gobierno federal tiene un programa de reducción de capital, los prestamistas no están tan abiertos a reducir el tamaño del préstamo como lo están a otras formas de mitigación y modificación de pérdidas. Por lo general, debe solicitar una modificación de préstamo y no calificar para que un prestamista considere perdonar una parte del saldo de su préstamo.