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Los depósitos a plazo, también conocidos como certificados de depósitos, son pagarés emitidos por los bancos. El pagaré promete pagar al inversionista una cierta cantidad de intereses a cambio de invertir con el banco. En la mayoría de los tipos de CD, como los CD tradicionales, los intereses se pagan cuando el CD vence. Debido a que es una inversión, los bancos tienen restricciones para retirar dinero de los CD.
CDs tradicionales
Un certificado de depósito tradicional es un tipo de inversión que ofrecen las instituciones financieras. El dinero se invierte durante un tiempo predeterminado a una tasa de interés predeterminada. El período de inversión varía típicamente de un mes a cinco años. Las tasas de interés más altas se dan a las inversiones a largo plazo. A medida que la inversión alcanza la madurez, el propietario tiene la opción de pasar a otro CD o cobrar el CD. Una vez invertido, el dinero no se puede retirar antes de la fecha de vencimiento, o el propietario incurre en una multa por retiro anticipado. Los CD emitidos por el banco están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation. El límite actual de la FDIC es de hasta $ 250,000.
CD liquidos
Los CD líquidos son un cruce entre una cuenta de ahorros y un CD tradicional. También se denominan CD sin riesgo o CD sin penalización. Los CD líquidos se bloquean a una tasa fija, pero los propietarios pueden retirar dinero inicialmente en cualquier momento sin una multa. El banco determina la cantidad de retiros que una persona puede hacer sin incurrir en una multa. Por ley, el inversionista debe esperar un mínimo de siete días antes de realizar el primer retiro, pero algunos bancos imponen un período de espera adicional. La tasa de interés en un CD líquido es más baja que la tasa de interés en un CD tradicional con los mismos términos de inversión debido a la mayor flexibilidad. Las tasas de CD líquido suelen ser más altas que las tasas de interés de las cuentas de ahorro. Los CD emitidos por el banco están asegurados por la FDIC.
CD de intermediación
Los CD intermediarios son comprados por un intermediario de un banco y luego revendidos al cliente del intermediario. La madurez del certificado depende del CD. Algunos CD de intermediarios vencen en tan solo siete días. El interés se paga en el momento de vencimiento cuando los CD vencen dentro de un año. En los CD con vencimiento superior a un año, los intereses se pagan semestralmente. Los CD de corredores se venden en un mercado nacional competitivo y producen una tasa de interés más alta que los CD tradicionales. Dependiendo del emisor, el CD comercializado puede no estar asegurado por la FDIC.