Millones de estadounidenses obtuvieron acceso a servicios de salud asequibles cuando el gobierno entró en el mercado de seguros. Ahora, algunos estados esperan un éxito similar en el mundo de los ahorros para la jubilación.
Reloj de mercado informó esta semana que Nueva York se ha convertido en el estado más reciente en aprobar una "cuenta de jubilación con ventaja fiscal del estado para los trabajadores del sector privado que no tienen un plan de jubilación patrocinado por el empleador disponible para ahorrar para su futuro". No es una opción muy pública para 401 (k) s, pero crea una apertura donde las empresas privadas no lo hacen. Solo nueve estados han implementado programas similares, aunque más de 40 lo han considerado.
La mayoría de los planes de ahorro para la jubilación administrados por el estado involucran el pago automático, en el cual las contribuciones provienen directamente de un cheque de pago, e incluso algunas cuentan con inscripción automática. Para muchos, incluidos los dos tercios de los millennials que no tienen planes de jubilación, cuanto menos tenga que pensar en ello, más probabilidades tendrá de obtener algo. Si prefiere organizar su propia cuenta de ahorros IRA o de no jubilación, esa sigue siendo una opción disponible.
Si una cuenta de ahorro para la jubilación administrada por el estado lo seguirá de un trabajo a otro, puede variar según el estado. Para muchos planes provistos por los empleadores, puede retirarse temprano (es decir, antes de cumplir 59 años y medio), pero hay una multa y se le cobrarán impuestos sobre esos ingresos.
Si la idea de poner tu dinero en una caja de seguridad hasta que tengas casi 60 años te asusta, no te asustes: tus metas de ahorro no necesitan parecerse exactamente a las de tus padres. Si tiene fuertes sentimientos acerca de si su estado debe continuar o no con sus propias cuentas 401 (k), póngase en contacto con sus representantes electos. Pero no importa qué, nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para comenzar a ahorrar para más adelante.