¿Las colecciones se caen de un informe de crédito?

Su informe de crédito cambia continuamente a medida que los acreedores agregan nueva información y las agencias de crédito eliminan la información desactualizada. Debido a que las cuentas de cobro eventualmente se caen de los informes de crédito del consumidor, sus deudas impagas no perseguirán su historial de crédito para siempre. Sin embargo, la evidencia de deudas impagas puede permanecer en su informe por más tiempo que una cuenta de cobro.

Período de información

Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), las cuentas de cobro solo aparecen en su informe crediticio durante 7,5 años a partir de su fecha predeterminada original. Debido a que la mayoría de los acreedores no entregan las deudas impagas a las agencias de cobro hasta que las cuentas permanezcan en mora durante 180 días, las cuentas de cobro generalmente aparecerán en sus archivos de crédito por no más de siete años. Si observa cuentas de cobro desactualizadas cuando revisa su historial de crédito, puede solicitar a las agencias de crédito que eliminen estas deudas obsoletas de sus archivos.

Deuda Re-envejecimiento

Al presentar informes a las agencias de crédito, todos los proveedores de información deben informar la fecha en la que el acreedor original clasificó inicialmente la deuda como morosa. Esto permite a las agencias de crédito eliminar la cuenta en el momento adecuado. Las agencias de cobranza poco éticas a veces modifican intencionalmente las fechas de las cuentas, lo que evita que las cuentas despectivas se caigan del informe de crédito del consumidor dentro del marco de tiempo adecuado. Esta práctica se conoce como "re-envejecimiento". La Comisión Federal de Comercio alienta a los consumidores a reportar incidentes de re-envejecimiento, ya que se reserva el derecho de multar o incluso revocar las licencias comerciales de las agencias de cobranza que participan en esta práctica.

Cuentas de cobro subsiguientes

Si una agencia de cobranza no puede recuperar una deuda, eventualmente venderá la cuenta impaga a otra agencia. Si un cobrador de deudas compra una deuda en la que el período de informe federal ya ha expirado, no puede presentar un informe nuevo a las agencias de crédito sin alterar las fechas de la cuenta. Sin embargo, puede realizar un informe posterior además de la notación de la agencia de cobro original. Siempre que el período de reporte aún esté vigente, esto puede resultar en que el registro de crédito de un consumidor muestre dos cuentas de cobranza para la misma deuda. Esto sesga la fórmula de calificación de crédito al indicar que permitió que dos deudas caigan en morosidad en lugar de una. Afortunadamente, puede disputar un registro de recopilación múltiple y pedir a las agencias de crédito que lo eliminen.

Impacto del crédito

Si bien las cuentas de cobro tienen un período de reporte máximo de 7.5 años, los juicios de cobro de deudas pueden aparecer durante diez años o más, dependiendo del período de ejecución de la sentencia en su estado. Por ejemplo, si una agencia de cobranza busca una sentencia en su contra en un tribunal, la sentencia resultante en su informe de crédito aparecerá como evidencia de la deuda de cobranza mucho después de que las agencias de crédito hayan eliminado el informe original de la agencia de cobranza.