Tabla de contenido:
- ¿Qué es un IRA simple?
- El período de dos años
- Opciones de rollover
- Posibles sanciones
- Resultados de la no acción
Hay muchas preguntas cuando se trata de fondos de jubilación, lo cual tiene sentido ya que diferentes fondos tienen diferentes reglas y regulaciones que los guían. Una simple IRA no es una excepción a esto. Hay diferentes acciones y opciones que los individuos tienen cuando renuncian o son despedidos de un trabajo, y el mejor curso de acción puede variar de persona a persona. Sin embargo, preservar los fondos de jubilación es importante y las personas deben comprender sus opciones.
¿Qué es un IRA simple?
Una IRA simple es un plan de jubilación que puede establecer un empleador. Tiene un grado de ventajas para el empleador cuando se trata de hacer contribuciones a las cuentas individuales de los trabajadores. En el reverso, para los empleados hay muchas limitaciones y cadenas adjuntas con una cuenta Simple IRA frente a una cuenta de jubilación más tradicional. Sin embargo, una cuenta IRA simple es como otras cuentas de inversión, ya que se reinvierte después de la finalización del trabajo; el empleador no puede retirarlo.
El período de dos años
Hay un período de dos años desde el inicio de una cuenta IRA simple en la que si un empleado retira cualquier cantidad, se imponen multas de impuestos sobre la renta a la cuenta. Según el IRS, los dos años comienzan en la fecha en que el empleado se inscribió en el plan.
Opciones de rollover
Después de la terminación del empleo, hay varias opciones para revertir una IRA simple. El mejor podría ser transferirlo a una cuenta regular o Roth IRA, lo que evitará que muchas de las multas fiscales provengan del retiro del dinero. Otra opción posible es buscar otro trabajo, configurar un plan 401k en el nuevo trabajo y transferir el dinero del IRA simple a esa cuenta. Como último recurso, el plan siempre puede ser cobrado por un cheque.
Posibles sanciones
Hay un par de posibles penalizaciones que pueden resultar dependiendo de las acciones que tome con una IRA simple. Las multas más comunes son el pago del impuesto sobre la renta debido al retiro. Si esto se hace en los primeros dos años, la multa más común del 10 por ciento se convierte en el 20 por ciento. En la mayoría de las situaciones en las que la cuenta lleva más de dos años y no se transfiere, será del 10 por ciento. También hay algunas cuentas de jubilación en las que no se puede acumular una cuenta IRA simple sin penalización, por lo que siempre busque asesoramiento profesional antes de tomar una decisión final.
Resultados de la no acción
En general, una persona tendrá una cantidad de tiempo establecida para tomar medidas con su cuenta. No tomar medidas no equivale a perder la cuenta: un empleador no puede confiscar fondos de una IRA simple porque legalmente esos hallazgos pertenecen al trabajador. Sin embargo, después de un período de inactividad, pueden recortarle un cheque, lo que lo obliga a tomar las multas fiscales en la cuenta.