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El tiempo después de la muerte de un familiar o cónyuge puede ser desafiante. No solo debe enfrentar problemas emocionales, sino que también existen realidades legales y financieras prácticas que no se pueden evitar. Afortunadamente, cerrar cuentas bancarias después de la muerte es relativamente fácil de hacer y no tiene por qué distraerlo de otras responsabilidades durante este tiempo.
Paso
El primer paso es ponerse en contacto con el banco, preferiblemente por teléfono, para notificarles la muerte del titular de la cuenta. El banco le informará sobre los formularios de notificación oficial que requieren antes de que puedan tomar medidas en la cuenta. Será necesario cumplir con las políticas del banco en particular para cerrar la cuenta después de su muerte.
Paso
Es muy probable que sea necesario obtener una copia original o certificada del certificado de defunción de la persona. Un certificado de defunción es un documento emitido por una agencia gubernamental estatal que proporciona información sobre la muerte de una persona. Dependiendo de la forma de muerte, esto puede ser un juez de instrucción, una entidad privada con licencia del estado o el registrador del estado. Los certificados de defunción son registros públicos y, una vez emitidos, pueden ser obtenidos por cualquier persona en la oficina del registrador del estado.
Paso
Si el difunto fue el destinatario de los pagos del Seguro Social, también puede utilizar la designación de la Administración del Seguro Social (SSA) como prueba de fallecimiento. Por lo general, la SSA demora mucho más tiempo en interrumpir los pagos que en generar un certificado de defunción. Pero si la institución financiera era el depositario en el que los beneficios se depositaban electrónicamente, la entrada del código de entrada de notificación de muerte (DNE) satisfará al banco que la persona de hecho murió.
Paso
Además de demostrar la muerte del titular de la cuenta al banco, también será necesario probar la documentación de su propia autoridad para actuar con respecto a la cuenta bancaria. El documento puede ser un testimonio de un tribunal de sucesiones que lo designe como representante personal del patrimonio. Si se le nombra beneficiario de una cuenta de pago a la muerte, deberá proporcionar una identificación personal.
Paso
Dirigir al banco sobre cómo desembolsar fondos. Si el dinero en la cuenta se va a desembolsar a una cuenta separada para el patrimonio, deberá proporcionar un número de ruta y de cuenta para una transferencia electrónica. Un beneficiario designado a la cuenta puede recibir un cheque bancario pagadero directamente a ellos.
Paso
Presentar formularios de cuenta conjunta. Si usted es el cónyuge del fallecido, tendrá el mismo acceso a la cuenta que compartió como lo hizo anteriormente. Sin embargo, para aprovechar ciertos beneficios de muerte, deberá enviar la misma documentación que se describe anteriormente, así como formularios específicos para su cuenta conjunta. Puede ser necesario, por ejemplo, retirar un CD temprano sin penalización. Probablemente también será necesario eliminar el nombre del fallecido de la cuenta.