Tabla de contenido:
- Rango de pagos iniciales del 3% al 25%
- Pago inicial basado en el valor de la vivienda
- Pagos iniciales más altos requeridos en algunos casos
- Los compradores de vivienda por primera vez tienen opciones de pago inicial
Un pago inicial puede reducir sus reservas, pero puede llevar a más opciones de préstamos y un mejor pago mensual. El pago inicial es la diferencia entre el valor de la vivienda que desea comprar y la cantidad que financiará un prestamista. Algunos prestamistas están dispuestos a financiar un porcentaje mayor, lo que hace que el pago inicial sea más bajo. La cantidad que necesita para un pago inicial se basa en algunos factores, en particular, su relación préstamo / valor y el tipo de propiedad.
Rango de pagos iniciales del 3% al 25%
Las hipotecas convencionales constituyen la mayoría de los préstamos para vivienda. Fannie Mae y Freddie Mac establecen pautas convencionales para montos de préstamos de hasta $ 417,000 en la mayoría de las áreas. Un préstamo convencional requiere entre un 3 y un 25 por ciento menos.
Los préstamos de la Administración Federal de Vivienda son otra forma popular de financiamiento. Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno y tienden a tener pautas de calificación más flexibles que los préstamos convencionales. Los préstamos de la FHA requieren un 3.5 por ciento menos. Sin embargo, algunos prestamistas de la FHA pueden requerir que los prestatarios con puntaje de crédito malo (entre 500 y 579) hagan un pago inicial del 10 por ciento.
Pago inicial basado en el valor de la vivienda
El pago inicial se basa en el menor del precio de una casa o su valor. El valor se determina mediante una evaluación profesional de la vivienda y es posible que no coincida con el precio de venta. Por ejemplo, si estuviera comprando una casa por $ 200,000, pero el prestamista determina que el valor de tasación es de solo $ 175,000, su pago inicial se basaría en el monto de tasación inferior de $ 175,000. Si el requisito de pago inicial para el préstamo es del 20 por ciento, necesitaría un pago inicial de $ 35,000. Si el precio de venta y el valor de tasación fueran iguales a $ 200,000, necesitaría un pago inicial de $ 40,000.
Pagos iniciales más altos requeridos en algunos casos
La inversión y las segundas casas requieren un pago inicial más alto. Los prestamistas convencionales generalmente requieren entre un 15 y un 25 por ciento menos en casas de inversión de una a cuatro unidades y de un 10 por ciento a un 15 por ciento en segundas viviendas, que no se utilizan como propiedad de ingresos ni como residencias principales. Las propiedades de dos, tres y cuatro unidades generalmente tienen mayores requisitos de pago inicial, ya sea que se utilicen como inversión o como vivienda principal. El tipo de préstamo también puede hacer que su pago inicial sea más alto. Las hipotecas de tasa ajustable, o ARMS, son más riesgosas, ya que los pagos pueden aumentar en el futuro, por lo que pueden tener un requisito de pago inicial más alto.
Los compradores de vivienda por primera vez tienen opciones de pago inicial
Si no ha sido propietario de una casa en los últimos tres años, puede calificar para un pago inicial más bajo como comprador de primera vivienda. En el momento de la publicación, Fannie Mae y Freddie Mac ofrecían por primera vez un 3 por ciento de financiamiento convencional. Ambos préstamos requieren que pague un seguro hipotecario privado, o PMI, una prima anual que cubre al prestamista en caso de incumplimiento.
Las agencias de vivienda estatales y locales también pueden ofrecer opciones de pago inicial bajo para reducir el requisito de pago inicial en una primera hipoteca. Estos vienen en forma de financiamiento secundario o subvenciones, según el programa individual. Consulte con su autoridad de vivienda local para averiguar sobre estos programas para compradores de vivienda por primera vez.