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Los planes 401k son refugios fiscales. Estas cuentas de jubilación siempre están patrocinadas por su empleador. Esto significa que el plan de jubilación es un plan al que debe contribuir a través de un empleador. Una vez que deje a su empleador, puede llevar su plan 401k con usted. Pero, si usted muere antes de usar el dinero, debe entender qué sucede con el dinero.
Proceso
Cuando se registre por primera vez para hacer contribuciones a su plan 401k, se le pedirá que nombre un beneficiario en la cuenta. El beneficiario es una persona de confianza que tomará las ganancias de su cuenta después de su muerte. El beneficiario normalmente es su cónyuge o sus hijos, pero también puede dejar el dinero a una organización caritativa.
Significado
Si muere antes de que se le permita tomar distribuciones normales, su plan 401k se transmite a su beneficiario.Si el beneficiario es su cónyuge, entonces ella puede tratar el plan 401k como si fuera el suyo. Si el 401k se pasa a otra persona que no sea su cónyuge, entonces él tendrá que tomar distribuciones de la cuenta dentro del año de su muerte.
Beneficio
El beneficio de poder nombrar a un beneficiario es que no tendrá que preocuparse por lo que suceda con su dinero después de su muerte. No perderá el dinero y su empleador no se llevará sus ahorros de jubilación. Sus beneficiarios pueden utilizar este dinero para cualquier propósito, incluso como una forma de ayudarlos a ahorrar para su propia jubilación.
Advertencia
Si no nombra a un beneficiario, los fondos se pagarán a su patrimonio. Si bien esto es mejor que perder el dinero, los fondos pueden estar sujetos a costosas tasas de sucesiones. Además, los fondos pueden estar atados a la sucesión si su patrimonio es grande. Esto retrasará el proceso de transferir sus 401k a sus herederos.